Бесконтактная карта Сбербанка — что нужно знать?

В наши дни люди оценили по достоинству удобство использования пластиковых карт, ставших привычным способом оплаты покупок. Соперничество среди банков подталкивает их к постоянному улучшению сервиса управления своими финансами.

Совершенствование технологий идет все дальше по пути комфортности и упрощения применения. Карты с бесконтактной системой оплаты появились за рубежом уже полтора десятка лет назад, но в нашей стране их начали внедрять не так давно.

Описание карты Сбербанка

Сбербанк представляет своим пользователям новый продукт – бесконтактные карты Visa PayWave и MasterCard PayPass. Кроме того, теперь возможна оплата без контакта и посредством смартфона, занимающая всего секунды. Каждому клиенту необходимо знать, что такое бесконтактная карта Сбербанка.

Описание карты Сбербанка

По внешнему оформлению новый продукт совпадает с обычными, отличие заключается лишь в одном: на ней нанесен специальный волнообразный значок. Все остальные функции общепринятых карт сохранены в полном объеме.

Они служат:

  • Для хранения денежных средств;
  • Для расчета за покупки в магазинах, через интернет;
  • Для снятия наличности и дополнения счета наличными и безналичным способом;
  • Для перевода финансов на иные карты и счета.

Бесконтактная оплата реализуется благодаря встроенной плате, обладающей радиоантенной и способной пересылать данные клиента на автоматическое устройство, что освобождает от необходимости введения пин-кода. Единственным неудобством использования считается тот факт, что бесконтактно произвести оплату получится не на всех терминалах, а лишь на оснащенных приемом радиосигналов.

Большинство клиентов быстро осваивают все новые технологии. Научиться пользоваться картами PayWave и PayPass совсем несложно. Главное, в чем для начала необходимо убедиться, чтобы терминал был снабжен знаком с изображением волн. На устройствах, принимающих оплату в одно касание, должны иметься логотипы MasterCard и Visa, в которых Сбербанк выпускает бесконтактные карты. За последнее время были разработаны карты МИР, оснащенные новым функционалом.

Виды карт

Виды карт

Рассмотрим основные разновидности:

  1. Обычная бесконтактная Visa обладает комплектом стереотипных функций. Тариф на услугу в продолжение года составляет 900 рублей на исходном этапе и 600 в дальнейшем. Вдобавок к этой карте эмитируют добавочные, также оснащенные подобной технологией;
  2. Visa Platinum Премьер выпускают в системе сервиса Сбербанк Премьер, отличающейся обилием льготных программ;
  3. С Визы Платинум «Подари жизнь» производится отчисление установленного процента от суммы приобретений в благотворительный фонд для детей, больных онкологией. Тариф на обслуживание составляет 15000 рублей за начальный год, половина суммы направляется в качестве спонсорской помощи детям, и 10 тысяч за следующие годы. Карта предоставляет особые премиальные программы, к которым относятся добавочная защита от похищения и порчи карты, а также страховая программа и поддержка медиков и юристов за рубежом;
  4. Бесконтактная дебетовая Visa Gold «Аэрофлот» отличается способностью накопления бонусных миль, причем начальные премиальные 1000 миль зачисляются при оформлении карты, и дальше по полторы мили за каждый истраченный доллар. Кроме того, в программу карты включены дополнительные услуги скидок и медицинской страховки в поездках. Годовое обслуживание обходится в 3 с половиной тысячи рублей;
  5. Максимальный лимит кредитной Visa Gold «Аэрофлот» равен 600 тысячам рублей, а процентная ставка составляет от 26 до 34 процентов. Она также предоставляет возможность накопления бонусных миль и пересчет их при покупке билетов на самолеты. Расценки на обслуживание также равняются трем с половиной тысячам рублей;
  6. Типичную бесконтактную MasterCard отличает классический комплект опций. Цена услуги рассчитывается в размере 900 рублей на первом этапе, за дальнейшее использование тариф снижается до шестисот рублей;
  7. Для MasterCard Black Премьер характерны все опции, присущие Визе Платинум Премьер. В границах программы допускается оформление пяти бонусных карт на самого обладателя карты и на его родственников.

Оплата одним касанием

Оплата одним касанием

С целью защиты денежных средств клиентов оплата данным способом ограничена небольшой суммой. Необходимо учитывать, что бесконтактная оплата осуществима лишь при покупке стоимостью меньше тысячи рублей. Большую цену картой заплатить можно обычным способом – посредством введения пин-кода.

Чтобы произвести оплату, следует приблизить пластиковую карточку к устройству на расстояние в несколько сантиметров, не дотрагиваясь до него, и дождаться характерного сигнала, известившего о том, что оплата произведена. Плата успешно снимается с карточного счета за считанные минуты. Расчет будет произведен успешно даже в случае, если карта будет продолжать находиться в кошельке, который нужно просто поднести к устройству.

Оплата одним касанием

Такие карты принимают к оплате крупные универсальные магазины и торговые точки. Ими можно заплатить за проезд в столичном общественном транспорте (при наличии специального приложения «Тройка»). С помощью такой карты комфортно производить оплату проездных билетов на любой вид транспорта. Уже два года назад жители Казани также получили доступ к бесконтактной оплате проезда.

Новшество Сбербанка заключается в информировании клиента в его личном кабинете о способе оплаты: каким образом был списан платеж – бесконтактно или с введением пин-кода.

Осуществить платеж без касания терминала можно посредством смартфона с приложением Android Pay и привязанной к нему сбербанковской бесконтактной картой. Настройка нужного приложения возможна и на сервисе Сбербанк онлайн.

В телефоне должен быть установлен специальный модуль, способный осуществлять беспроводную передачу данных, позволяющий обмениваться сведениями с другими устройствами. Ему необходима операционная система не меньше Android 4.4. При оплате посредством смартфона на дисплее высвечивается надпись «Оплачено».

Достоинства и недостатки бесконтактных карт Сбербанка

Достоинства и недостатки бесконтактных карт Сбербанка

Своим развитием технология бесконтактных оплат обязана стремлением банка стать удобнее и максимально безопаснее. Удобство обеспечивается доступностью платежей прямо с мобильного, при отсутствии физического пластикового носителя. Безопасность гарантируется исключением посторонних лиц из процесса оплаты – покупатель или плательщик не выпускает пластиковый продукт из рук, не позволяя мошенникам считать информацию по карточному счету.

Разбирая плюсы и минусы, становится очевидным, что за развитием бесконтактного сервиса будущее:

  1. Расходная операция проводится за 1 секунду – нужно только поднести пластик ближе к поверхности считывающего устройства. Удобный вариант для оплаты покупок в местах оживленной торговли, где есть риск быстрого образования очередей.
  2. Уменьшается физический износ, исключаются поломки при вставлении карточек.
  3. Пользуясь банкоматами с технологией NFC, клиенты Сбербанка избавлены от проблем с заглатыванием платежного пластика, а также риска забыть карточку в устройстве самообслуживания.
  4. Снижение количества отказов, технических ошибок, вызванных размагничиванием и иными проблемами с самим пластиком.
  5. Повышение уровня защиты, так как информация с карточки не попадает посторонним лицам, а значит скопировать данные, подделать карту мошенники не смогут.

Есть и некоторые недостатки, затрудняющие быстрое переоснащение POS-терминалов. Например, переоборудование требует дополнительных затрат, которые не всегда окупятся притоком посетителей магазина и ростом выручки.

К другим минусам относят:

  1. Отсутствие абсолютной защиты от мошенничества, поскольку уже известны случаи, когда преступники пытались устанавливать собственное оборудование для считывания на банкоматах (самодельный RFID-reader), с помощью которых обнулялись счета клиентов.
  2. Сумма упрощенного списания без вставления карточки в POS-терминал ограничена 1 тысячей рублей. Остальные платежи по-прежнему требуют дополнительного ввода пароля.

Как узнать бесконтактная карта или нет

Как узнать бесконтактная карта или нет

При получении новых кредиток многие клиенты заметили появление специального знака на лицевой части пластика в виде волнистых линий. В остальном карточка выглядит аналогично остальным пластиковым продуктам, с теми же реквизитами и символами принадлежности платежной системе Виза, Мастеркард, Мир.

Чтобы определить наличие функции бесконтактной оплаты, нужно рассмотреть поверхность пластика и поднести ее к терминалу, рассчитанному на работу с технологией NFC. Если сигнал сработает, значит пластик готов к работе без использования картоприемника банкомата Сбера или кассового терминала. Если сигнал не прозвучал и экран не изменил изображение, значит NFC не работает.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Если предстоит оплачивать покупки, до того, как передавать кассиру пластик для проведения транзакции, стоит попробовать приложить карту Сбербанка к поверхности для считывания на кассовом терминале самостоятельно, либо уточнить у сотрудника магазина, поддерживает ли их устройство технологию.

Чтобы разобраться, подходит ли карточка для оплаты касанием, возьмите платежный пластик и рассмотрите изображенные символы на лицевой поверхности. Наличие волнистых лини подтверждает оснащение чипом с технологией бесконтактных транзакций.

В банкомате нет возможности спросить о техническом оснащении устройства, однако при внимательном рассмотрении на самом терминале обнаруживают специальные символы логотипами PayPass/PayWave с изображением типа значка вай фай. Если приближение пластика к считывающему прибору вызвало звуковой сигнал, а на экране появился запрос пинкода, значит вставлять карточку в картоприемник нет необходимости.

Правила безопасности при бесконтактных платежах

Чтобы злоумышленники не получили доступа к вашим финансам, мобильный телефон должен быть запаролен. Причем, если устройство поддерживает функцию многоступенчатой защиты: например, графический код и сканирование сетчатки глаза, нужно использовать сразу оба варианта.

Уязвимость карт бесконтактной оплаты

Так как при оплате услуг стоимостью до 1000 рублей банковская карта с бесконтактной оплатой не требует введения пин-кода, отсюда следует самый простой и наглядный способ похищения с нее денег – с использованием POS-терминала. Если его считывающий чип окажется на расстоянии нескольких сантиметров от передатчика карты, то с нее можно легко списать деньги без участия владельца.

В отличие от обычной карты, карточка с возможностью бесконтактной оплаты имеет микрочип и антенну, что работают по технологии RFID. Они контактируют и «откликаются» на сигнал радиопередатчика, встроенного в специальный терминал, что позволяет производить оплату только касанием. Сигнал достаточно слабый, а потому приемник и передатчик должны находиться на расстоянии в несколько сантиметров друг от друга, что делает такие виды платежей на первый взгляд достаточно безопасными.

Но существуют достоверные данные, что мошенники активно пользуются этим способом в электричках, метро, других людных местах, где появляется возможность приблизиться к человеку вплотную, не вызвав каких-либо подозрений. Имея POS-терминал, мошенник может свершить один рейд, «отобрав» до 1000 рублей включительно с одного пластика, и уйти с уловом в несколько тысяч (или несколько десятков тысяч).

Впрочем, несмотря на кажущуюся простоту, решение этой задачи не всегда доступное. Во-первых, чип RFID довольно проблематично считать. Чтобы карта и терминал взаимодействовали друг с другом, необходимо приблизить их на расстояние нескольких сантиметров (если речь идет только о POS-терминале). Но если используются другие способы хищения данных, то усиление приёмной антенны позволяет уже до 1 м считать необходимую информацию и при наличии определенного софта не спасет даже кучность бесконтактных карт.

В таком случае держателям пластиковых карт с бесконтактной системой расчета уже достаточно проблематично уберечь средства от злоумышленников. Однако, есть способ – специальные кошельки и чехлы OPTEXX®. Об этом подробнее дальше.

Кроме того, вариант банального обмана в магазине, ресторане или баре более чем вероятен. Особенно если вы решите проявить ненужное доверие, и карта окажется в руках недобросовестного продавца или официанта. Исчезновение небольшой суммы со счета можно даже и не заметить или заметить не сразу. Вернуть украденные таким образом деньги – как бы вы потом не апеллировали к банку – будет невозможно.

Как отключить бесконтактную оплату Сбербанка?

Чтобы отказаться от функции бесконтактной оплаты нужно на своем телефоне удалить приложение. Но перед этим стоит решить: отказаться ли от услуги бесконтактных платежей полностью, или временно ее заблокировать.

При полном отключении с телефона приложение должно быть удалено полностью. Это может быть Android Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Для этого на дисплее выберите иконку приложения, и сбросьте ее в корзину.

Второй способ: открыть настройки смартфона, выбрать раздел «Учетные записи». В открывшемся списке найти приложение «Android Pay» или аналогичное, нажать «Удалить». Здесь также можно перетащить иконку в корзину пальцем.

Временно заблокировать работу приложения можно через главное меню устройства:

  1. Выберите «Настройки», затем «Дополнительные настройки».
  2. В открывшемся списке найдите и откройте закладку «Беспроводные сети».
  3. Отключите модуль NFC, переместив бегунок напротив него.

Все: услуга бесконтактной оплаты заблокирована!

В каком случае отключить не получится?

Если в телефоне отключить функцию бесконтактной оплаты клиент Сбербанка может в любой удобный момент, то заблокировать такую возможность на самой карте MasterCard Pay Pass или Visa Pay Wave невозможно.

Источники:

https://prokreditybanki.ru/karty/beskontaktnaja-karta-sberbanka-chto-jeto

https://zambank.ru/karty/beskontaktnaya-karta-sberbanka

https://www.sravni.ru/banki/info/kak-otkljuchit-beskontaktnuju-oplatu-sberbank/

https://optexx-shop.ru/optexx_is/zashchita_kart_beskontaktnoy_oplaty/

1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector