Как оформить кредит предпринимателю для развития бизнеса?

При хорошем развитии собственного дела часто встает вопрос о его расширении. Индивидуальный предприниматель может оформить кредит для получения нужной суммы. Банковские организации предлагают займы для малого бизнеса на выгодных условиях.

Кредиты для предпринимателей

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду.

На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
  • налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет.

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей.

Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

  • Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается.
  • Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.
  • Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
  • Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита.

Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей.

Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом. 

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку.

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости.

Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен.

Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях.

Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

В 2019 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Лучший банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

Как оформить кредит предпринимателю для развития бизнеса?

ОТП — это один из лучших банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес:

  • Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
  • Процентная ставка — от 10.5% годовых.
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса.

Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 10.9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП.

Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!).

Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем.

Условия бизнес-кредита от Сбербанка:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов.

Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма  денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.

Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки.

В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

На каких условиях можно взять кредит:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 11%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 70% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Кредиты банков для ИП как физическому лицу

Кроме вышеперечисленных, есть банки выдающие кредиты физическим лицам, являющиеся ИП:

  • СКБ-БАНК — от 9.9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  • Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме.

Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Источники:

https://school.bigbird.ru/articles/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-na-razvitie-biznesa/

https://финблог.рф/credit/kak-poluchit-kredit-individualnomu-predprinimatelyu.html


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector