ТОП-6 лайфхаков как взять ипотеку без первоначального взноса

Новосибирск входит в тройку лидеров РФ с максимальными темпами роста ипотеки – объёмы жилищного кредитования в регионе выросли за год более чем на 33%. Наряду с классическими ипотечными займами в линейках местных банков представлены также специальные кредитные программы для отдельных категорий клиентов. В их число входят программы для военнослужащих и молодых семей, а также ипотека без первоначального взноса в Новосибирске.

Банки требуют первоначальный взнос по ипотеке

Почему банки требуют первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека отличается от потребительской ссуды наличием залога в виде приобретаемой недвижимости: квартиры, дома, земельного участка. Если клиент перестает платить, его жилье, находящееся под обременением, будет продано с молотка.

Некоторые заемщики считают, что кредитор не имеет права реализовать с торгов единственную жилплощадь, где прописаны несовершеннолетние дети. Это заблуждение! Последние изменения законодательства разрешают банкам продавать ипотечные квартиры и выгонять молодых родителей с детьми на улицу, если собственник не выполнил финансовые обязательства.

Пока клиент не закроет долг перед банком до последней копейки, в Росреестре будет стоять отметка об обременении. До закрытия займа подарить или обменять недвижимость он не сможет. Продажа объекта возможна, но только после получения разрешения от банка.

Кредитор получает залоговое жилье, клиент может взять деньги на его покупку. Обе стороны довольны. Зачем тогда банки оформляют сделки с первоначальным взносом?

Дело в том, что ипотечная сделка связана с повышенными рисками.

Причины следующие:

  • Перепады цен на жилье. Российский рынок недвижимости цикличен – периоды роста цен сменяются затишьем и даже спадом. Если банк разрешит клиенту взять ипотеку без первоначального взноса на ценовом пике, он не сможет получить ту же цену, если заемщик откажется платить в период кризиса. Банковский сектор не будет работать себе в убыток.
  • Безответственность плательщиков. Ипотечные ссуды без первого платежа привлекают неплатежеспособных клиентов. По мнению финансовых экспертов, заемщики, которые не в состоянии скопить некую сумму для взноса по кредиту, не могут управлять личными финансами.
  • Серые доходы. На банковском рынке существует стереотип, что клиенты с неофициальными зарплатами хуже выплачивают кредиты. Но статистика утверждает обратное: только 4% молодых людей не платят ипотеку, остальные вносят платежи вовремя. Если клиент решился купить дом или квартиру в кредит, он всеми силами старается погасить заем.

Внесение первоначального взноса по ипотеке демонстрирует банку серьезность намерений заемщика. Одновременно он становится препятствием для молодых людей и семей с невысокими доходами.

Существует 3 способа решения проблемы:

  1. 2-3 года копить деньги и взять ипотеку, когда наличных будет достаточно;
  2. найти альтернативные источники получения денег на первоначальный взнос;
  3. искать банки, в которых можно взять ссуду на дом или квартиру без внесения средств.

Рассмотрим варианты получения ипотеки молодыми людьми и семьями при отсутствии накоплений подробнее.

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

Заёмщик, которого интересует ипотека, на 0 первоначальный взнос в Новосибирске может рассчитывать в нескольких случаях:

  • при наличии семейного капитала – например, участвуя в программе Райффайзенбанка для молодых семей;
  • в случае участия в ипотеке для военнослужащих – например, в СБ РФ;
  • при выборе банковской программы для всех желающих – редкость на отечественном рынке;
  • в случае передачи банку в залог личной недвижимости;

Ипотека Новосибирска без первоначального взноса для новых клиентов представлена программами Металлинвестбанка. Кроме того, ещё десяток финучреждений, включая Запсибкомбанк и СКБ-Банк, готовы выдать ссуду без первого взноса под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Кредит для физических лиц

Еще вариант получения ипотеки без первоначального взноса – оформить обычный кредит для физических лиц. Если у вас уже есть накопления или вы планируете расширить жилплощадь, продав старую квартиру, но не хватает суммы для покупки новой, тогда лучше воспользоваться потребительским кредитом.

Он отличается от ипотечного ограничением по сумме – до 1 млн. рублей, и максимальным сроком кредитования – до пяти лет, тогда как ипотека выдается на срок до 30 лет. Размер заработной платы для получения потребительского кредита должен быть больше почти в два раза, требования для ипотечного по зарплате мягче.

Совет от специалистов: прежде чем выбрать вид кредитования, очень взвешенно оцените свои реальные возможности и риски. Не забывайте, что проценты при выдаче ипотеки на приобретение недвижимости без первоначального взноса будут выше, так как и банк тоже рискует.

Если вы всё же остановились на ипотеке без первоначального взноса, калькулятор (специальная программа) поможет рассчитать оптимальную для вас сумму и ежемесячные выплаты с процентами. Сотрудники АН «Грановит» подберут подходящую именно вам программу кредитования.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса в Новосибирске

Ипотека от застройщика без первоначального взноса в Новосибирске не существует, так как владельцы новостроек не вправе выдавать кредиты. У них есть возможность предоставлять беспроцентную рассрочку, но она не имеет никакого отношения к кредитованию, и абсолютно невозможна без аванса за квартиру.

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске от застройщика иногда подразумевает под собою кредиты банков на покупку строящегося жилья у компаний, которые являются их партнёрами. Но сейчас на рынке подобные предложения обнаружить крайне сложно, если у вас нет материнского капитала, который можно направить на погашение ипотеки.

Ипотека с 0 взносом в Новосибирске на вторичное жильё

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске на вторичное жилье имеется в линейке только у Металлинвестбанка. Его программа рассчитана на покупку недвижимости (квартиры) стоимостью до 2,5 млн рублей.

Металлинвестбанк оформляет ипотеку на срок от 12 месяцев до 25 лет (с шагом в 1 год).

Стоимость привлечения заёмных средств составляет 13,5% годовых (на 1 п. п. больше при отказе клиента от оформления полиса личного страхования).

Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 18 до 55-50 лет (для женщин и мужчин). При этом на дату выплаты долга возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

Ипотека Новосибирска без первоначального взноса: нюансы

Заёмщик, решивший оформить ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске, должен учитывать, что помимо довольно скудного числа предложений на рынке у данного вида кредитования имеются и другие подводные камни.

Главный из них – это ставка, которая превышает не только минимальное, но и среднее значение по рынку. К тому же заёмщики вынуждены погашать более крупные ежемесячные платежи из-за повышенного размера ссуды. В итоге, переплата по ипотеке получается намного выше, чем при условии погашения аванса хотя бы в 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Какие программы ипотеки без взноса действуют в России?

Какие программы ипотеки без взноса действуют в России?

При наличии ликвидной квартиры, дачи, земельного участка в черте города или коммерческого помещения можно оформить кредит на покупку жилья меньшей стоимости даже в крупных банках. Стоимость приобретаемого объекта не должна превышать 60-80% от цены объекта залога.

Материнский или семейный капитал может также стать подспорьем для молодых семей и использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Использование сертификата снижает взнос до 5% или ликвидирует его вовсе.

Не забывайте, что воспользоваться маткапиталом для получения ипотечного кредита можно до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Ограничения действуют лишь в случае покупки недвижимости за наличные.

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, копить деньги на ипотеку необязательно. При стабильных доходах можно обратиться в банковское отделение, чтобы взять ссуду для первого взноса. При покупке новостройки стоит отслеживать новости застройщиков – многие из них предоставляют возможность приобрести квартиры по акциям без внесения личных средств.

Топ 6 лайфхаков как взять ипотеку без первоначального взноса

Топ 6 лайфхаков как взять ипотеку без первоначального взноса

Запрос «что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос» довольно популярен в сети. Неудивительно, что многие ресурсы спешат предложить читателям свою версию ответов. Традиционно эти ответы пакуются в нехитрый список с заголовком «Несколько способов найти деньги на первоначальный взнос».

Вот как обычно выглядит перечень:

  1. Взять потребительский кредит. И пусть вашим взносом при получении ипотеки станут именно эти деньги.
  2. Вместо живых денег использовать средства материнского капитала.
  3. Изучить вопрос, какие еще субсидии можно получить от государства. Например, проверить, не подпадают ли потенциальные заемщики под программу поддержки молодых семей.
  4. В качестве залога использовать уже имеющуюся недвижимость – от старого дома до бабушкиной квартиры.
  5. Взять у застройщика рассрочку, а далее на половине выплат переоформить сделку в ипотечную.
  6. Найти банк, предлагающий ипотеку без первоначального взноса.

Казалось бы, вот оно, руководство к действию. Теперь читателю гарантирована ипотека, даже если он гол как сокол.

Только, увы, на поверку указанное богатство выбора превращается в пшик. Или, еще хуже, сталкивает доверчивого читателя в долговую яму.

На злобу дня

Конечно, ряд «прожженных» риэлторов к вышеперечисленному добавят более хитрые схемы. Читаем на профильном форуме: «Покупатель одобрен в Сбербанке. Денег на первоначальный взнос нет. Оценка покупаемого объекта выше суммы сделки на 15%.

Агент покупателя предлагает продавцу написать расписку в Сбербанке на получение от покупателя суммы наличных в размере этих 15%, а параллельно получить возвратную расписку от покупателя на эту же сумму, но без участия Сбербанка. Все расписки закладываются в ячейки на сделке. В договоре указывается реальная сумма сделки, равная сумме кредита…»

Вроде бы реальный способ обойти преграду. Но нужно ли пояснять, что законность данной схемы оказывается под большим вопросом? А значит, сделка может быть опротестована со всеми последствиями.

Источники:

https://live-credit.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-novosibirske/

https://www.granovit.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

https://www.bn.ru/gazeta/articles/249868/

https://e-tiketka.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector