Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки?

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2020 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Ипотека

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно – почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

В ход идет все – семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное – высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.

Сколько нужно будет внести?

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными.

Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

  1. Фора-Банк – «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
  2. РНКБ – здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
  3. Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Центр-инвест, Ак Барс, – от 10%,
  4. В ЗАО «Банк ВТБ» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 15%;
  5. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 15%;
  6. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
  7. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО “Россельхозбанк” потребует взнос не менее 15%,
  8. Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк – от 15%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%.  В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например – в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт “Молодая семья”, подробнее здесь.

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Какие есть способы для снижения ПВ

  • Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.
  • Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП “Жилище”. Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки – это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
  • Существует государственная программа “Молодая семья”, где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно – хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
  • Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.

Иными словами, снизить размер авансового платежа могут не все, а только определенные категории граждан. Чаще всего это те люди, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий в Администрации своего города.

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.

Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в этой статье.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

  1. СМП Банк – при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
  2. Транскапиталбанк – по программе «Особая ипотека» ставка начинается от 7%,
  3. Кубань Кредит – «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров», «Квартира для студента» – от 8,5%,
  4. В Абсолют Банке есть предложение «Для работников ОАО «РЖД»» с минимальным процентом от 8,95%,
  5. Примсоцбанк – тут можно приобрести жилье в апартаментах у компании-партнера банка под 9,25%,
  6. Райффайзенбанк – “На недвижимость под залог имеющегося жилья”, по ней можно приобрести жилье под ставку от 10,25%,
  7. В Россельхозбанке есть программа «Целевая ипотека» под ставку от 10,6%, которая подразумевает выдачу займа под залог уже имеющейся недвижимости у вас в собственности. Похожее предложение есть в Дельта-кредит банке, Плюс банке, Фора-банке и других.

Как правило, такие предложения отличаются повышенными процентными ставками, а также обязательным требованием подтвердить доход, привлечь поручителя или предоставить иное обеспечение.

Таким образом, если вы решили в 2020 году взять ипотеку с наименьшим первоначальным взносом, советуем обратить внимание на вышеперечисленные банки.

Материнский капитал и военная ипотека

Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство.

Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О том, какие программы действуют в вашем, можно узнать в местной администрации.

Одни из самых доступных программ, которые действуют одинаково по всей России — это:

  • «Военная ипотека» — ежемесячно в январе 2019 года участниками программы начисляются 23 334 рубля, их можно копить на специальном счете и использовать накопленную сумму как первоначальный взнос. Дальше перечисления будут идти в счет ежемесячных платежей. Максимальная сумма кредита 2 502 000

«Материнский капитал» — можно получить 453 026 рублей и использовать как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки.

«Поиграйте в ипотеку»

«Поиграйте в ипотеку»

Если вы всё-таки решили взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не помешает проверить свои силы:

  • Поиграйте в «ипотеку». Рассчитайте примерный ежемесячный платеж и откладывайте эту сумму несколько месяцев. Так вы почувствуете будущую финансовую нагрузку и поймете, справитесь ли с ней. А заодно подкопите на первоначальный взнос.
  • Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% вашего бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии, нерегулярные заработки — это ненадежно.

Как изменится рынок ипотеки?

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%.

Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Скорее всего, средние ставки по ипотеке, как отметил управляющий директор Optima Development Булат Шакиров, будут в диапазоне 8,5-8,7%. Возможно, некоторые банки сократят ставки даже ниже 8,5%. Руководитель проекта BN.ru Александр Усачев сказал, что новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%.

А это исторический минимум, который наступит еще до нового года. «Средняя годовая ставка еще опустится и приблизится к уровню 7,5% на первичном рынке кредитования и к 8,2% на рынке вторичной недвижимости», – заметила директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний Kaskad Family Борисова Анна.

Подводя итог, заметим, что и цены на рынке жилья, и ставки на ипотеку на сегодняшний день достаточно низкие. И как поведет себя рынок в следующем году, сказать сложно, поэтому, если покупка квартиры является для вас насущной проблемой, то лучше решать ее в самое ближайшее время.

Источники:

https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku/

https://blog.domclick.ru/post/kakoi-pervonachalnyi-vznos-nuzhen-dlya-ipoteki

https://elitnoe.ru/magazines/429-segodnya-stavki-po-ipoteke-nachinayutsya-ot-7



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector