Особенности ипотеки земельных участков

Являясь одним из видов ипотеки под залог имеющегося жилья, данный вид предполагает использование в качестве обеспечения обязательств заемщика по полученному им займу земельного участка, который передается в залог банку.

В большинстве случаев этот вид представляет собой ипотеку, которой можно воспользоваться только при наличии в собственности земельного участка.

Ипотека на участок

Предлагая своим клиентам ипотеку на земельный участок, кредитные организации предоставляют не только нецелевые ипотечные кредиты, где полученные денежные средства могут быть использованы по усмотрению заемщика, но и ипотеку на строительство загородного дома.

Если в первом случае заемщик может использовать выданный банком ипотечный кредит так как сочтет нужным, то обязательным условием второго является организация строительства недвижимости на заложенном банку участке.

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности ипотеки земельных участков

Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством.

К таким особенностям, в том числе, относятся следующие:

  • Заемщики, земельный участок которых находится в ипотеке у банка, обладают правом возводить на нем различные постройки без уведомления своего кредитора, за исключением тех случаев, когда такое уведомление предусмотрено в договоре ипотеки;
  • Вне зависимости от желания заемщика при ипотеке под залог земельного участка право залога кредитора будет также распространяться на все постройки, здания и сооружения, которые расположены на этом участке;
  • Участок возможно передать в ипотеку только тогда, когда он представляет собой землю, предназначенную для садоводства, ведения личного подсобного хозяйства, а также индивидуального жилищного или дачного строительства;
  • Существующая сегодня банковская практика не предполагает использование схемы, позволяющей приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости кредитору. В связи с этим найти такое предложение как ипотека на покупку земельного участка сегодня отсутствует;
  • Ипотека части земельного участка невозможна. Это означает, что если участок находится в совместной или долевой собственности, то банк потребует от заемщика согласия всех собственников на передачу их доли в залог;
  • Ввиду того, что земельные участки и загородная недвижимость не являются такими ликвидными как квартиры в многоквартирных домах, не все банки предлагают клиентам подобный вид ипотеки. В связи с этим заемщику нужно быть готовым к тому, что количество банков, из которых он будет выбирать, будет довольно ограниченным. По этой же причине уровень процентных ставок по ипотеке  является высоким и может доходить до 18.5 %.

Требования к участку для ипотеке

Требования к участку для ипотеке

Из соображений ликвидности банки выдвигают особые требования к участкам. Ввиду того, что у каждого банка они свои, рекомендуется сначала ознакомиться с условиями, на которых может быть взята земельная ипотека, и лишь потом выбирать надел из значительно сузившегося круга вариантов.

Так, многие банки требуют, чтобы приобретаемый участок:

  • был удален от города, где находится банк-займодавец не более, чем на 100 (а то и 30) км. Это требование обусловлено тем, что сотрудники банка производят осмотр и анализ участка с выездом на местность, а также тем фактом, что чем дальше находится от города надел, тем ниже вероятность его реализации в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств;
  • располагался вдали от свалок бытовых обходов и мест сброса отходов промышленных;
  • находился вне территории водо- и природоохранных зон;
  • принадлежал к землям, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство;
  • имел развитую транспортную, социальную и инженерную инфраструктуру или как минимум возможность прокладки основных коммуникаций;
  • имел четко установленные границы и находился на кадастровом учете;
  • не был обременен арестом, залогом и проч.;
  • не превышал площадью 50 га.
  • также может оцениваться качество грунтов и назначение земель, наличие на участке водоемов и другие, более мелкие особенности.

Если участок признается неликвидным, выйти из положения можно с помощью нецелевого кредита – правда, в том случае, если имеется подходящее для залога имущества. Этот вариант помогает сэкономить на оценке земли и позволяет воспользоваться более выгодной процентной ставкой.

Оценка участка под ипотеку

Оценка участка на основании вышеизложенных и прочих характеристик проводится независимыми профессиональными оценщиками. Во внимание может приниматься не только размер надела и качество территории, почвы, рельефа, но и связанные расходы покупателя, к примеру, на благоустройство. Оценка участка производится за счет заемщика.

Требования банка к заемщикам

Требования банка к заемщикам

Требования банка к заемщикам не отличаются новизной. Они должны:

  • иметь паспорт граждан РФ;
  • достичь совершеннолетия;
  • быть не старше 70 лет на момент окончания срока действия договора;
  • иметь достаточный постоянный доход и стабильное место работы (от 6 мес. на текущем рабочем месте);
  • не иметь проблем с банком в прошлом;
  • быть зарегистрированы в населенном пункте, где находится отделение банка-займодавца.

Порядок оформления ипотеки на участок

Ипотека на земельный участок оформляется в обычном порядке.

Все особенности заключения ипотечного договора в данном случае сводятся к:

  • одобрению банка первичных сведений о земельном участке;
  • выезду банковских аналитиков и составление ими заключительного акта по итогу осмотра местности и изучению затрат заемщика (заключение может включать в себя информацию касаемо ожидаемого дохода с участка);
  • принятию банком решения о процентной ставке.

Перечень необходимых документов для ипотеки на землю

К основным документам, требуемым банком для ипотеки на участок, относятся:

  • кадастровый план участка;
  • справка БТИ об отсутствии на участке построек;
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю;
  • отчет оценщика;
  • согласие второго супруга или органов опеки и попечительства, если совладельцем участка является супруг, недееспособный или несовершеннолетний.

В случае, если ипотечный кредит не будет погашен, земельный участок или имущество должника, служащее обеспечением договора, подлежит продаже с публичных торгов.

Процедура получения ипотеки на земельный участок

Процедура получения ипотеки на земельный участок

Процесс получения подобного кредита ничем не отличается от других видов ипотечных кредитов. После того, как заемщик решил в каком банке взять ипотеку ему необходимо ознакомится с требованиями к земельному участку, которые предъявляет банк. Как правило участок должен находится в определенной удаленности от банка, не находится под обременением и иметь дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к нему.

После одобрения участка банком заемщику необходимо провести его оценку и заключить договор о страховании ипотеки. При этом заемщик может заключить как комплексный договор страхования, так и отказаться от некоторых видов страховки, например от страхования титула.  После получения банком подтверждения о заключении соответствующих договоров заемщик сможет подписать договор с банком.

К сожалению, ипотека под залог земельного участка пока не являются самой выгодной. Однако растущий интерес к подобному виду кредитов будет способствовать тому, что количество предложений от банков будет возрастать, а условия станут более привлекательными.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными.

Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка. Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

Источники:

http://bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/ipoteka-po-tipu-nedvizhimosti/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok/

https://www.dan-invest.ru/blog/articles/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok-i-ee-osobennosti/

https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector