Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался с необходимостью оформить страховку, иначе заявка на выдачу займа была бы отклонена. Несмотря на то, что страхование кредита (ипотечного, потребительского и других кредитных продуктов) влечет за собой дополнительные финансовые траты, оно является обязательным условием для выдачи ссуды, поскольку это дополнительная гарантия возврата долга даже в случае полной потери платежеспособности заемщика.

Зачем нужна страховка

Перечень страховых компаний, в которых можно застраховать оформленную в Сбербанке ипотеку, представлен также на официальном сайте банка.

Зачем нужна страховка

Приобретение товаров в кредит уже стало неотъемлемой частью повседневной жизни современных людей. Но выдача займа – это всегда риск, причем рискует как заемщик, так и кредитор. Заемщик, оформляя ссуду в банке, не может быть уверен в стабильности своего финансового положения в период выплаты задолженности. Банк, выдавая деньги взаймы, рискует не получить их обратно.

Для минимизации финансовых и имущественных рисков практически все кредитные продукты должны быть застрахованы. Сбербанк предоставляет клиентам возможность выбрать одну из аккредитованных страховых компаний, список которых представлен ниже, чтобы застраховать ипотеку или любой другой займ.

Обязательное страхование займов в большинстве случаев вызывает негодование клиентов, поскольку подразумевает дополнительные расходы. Это обусловлено тем, что страховая система еще недостаточно развита в России и не успела завоевать доверие граждан.

Заемщики просто не владеют полной и достоверной информацией о страховании и его преимуществах, поэтому расценивают предложение оформить страховой полис как незапланированные траты, из-за чего их отношение к страхованию крайне негативное.

Заемщик, оформив страховой полис на кредит или залоговую недвижимость, может быть спокоен, поскольку все его обязательства перед банком при наступлении страхового случая переходят на страховую компанию, которая должна компенсировать понесенные потери.

Как дешевле застраховаться в Сбербанке

Как дешевле застраховаться в Сбербанке

Цена – далеко не единственный ориентир, учитываемый при ипотечном страховании. Важно, чтобы расходы страхователя позволяли получить надежное обеспечение на длительный период погашения займа.

Чтобы определить, где действительно выгоднее страховаться, стоит рассмотреть несколько параметров:

  • итоговая цена услуг;
  • размер выплаты при наступлении оговоренного договором случая;
  • что страхуется – собственность или сумма кредитного долга;
  • дополнительный сервис;
  • организация выплаты возмещения и взаимодействия с компанией.

Совокупность данных факторов влияет на принятие окончательного решения в пользу конкретной компании.

При первичном отборе списка предпочтительных компаний рекомендуется опираться на среднюю стоимость услуг.

К преимуществам Сбербанка можно отнести возможность отказа от дополнительных добровольных опций, однако это отразится на ипотечной ставке, увеличенной на 1 пункт. В результате, заемщик практически не экономит, отказавшись от страховки.

Личное страхование включает в себя не только жизнь заемщика. Страховыми случаями признаются следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика в период действия договора.
  2. Присвоение группы инвалидности, с утратой трудоспособности (1 и 2 группы).
  3. Временная потеря возможности трудиться.

Кредитор предложит заемщику оформить полис защиты в собственной дочерней структуре – Сбербанк Страховании, однако это предложение носит рекомендательный характер и не запрещает обращение к другим страховщикам. Главное требование – прохождение аккредитации в Сбербанке.

Что такое аккредитация банка?

Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.

Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:

  1. Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
  2. Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
  3. Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
  4. В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
  5. На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.

Претендовать на положительный результат могут страховые компании, которые:

  • осуществляют страховую деятельность больше трех лет;
  • не объявлены банкротом и не ликвидируются;
  • не имеют непогашенных задолженностей перед банком, в котором проходит аккредитацию и другими субъектами (в том числе и по выплатам застрахованным лицам);
  • показывают неплохие результаты финансовой деятельности;
  • возглавлены и учреждены лицами, ранее не судимыми.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» каждый человек вправе самостоятельно решать, услугами какой страховой компании ему пользоваться. Следовательно, банк не вправе настаивать на оформлении полиса в той или иной компании, а также ограничивать выбор списком аккредитованных им страховщиков. Но на практике все происходит иначе.

При оформлении кредита Сбербанк обязывает клиента застраховать займ и настоятельно рекомендует сделать это в одной из аккредитованных им компаний. Это требование даже прописано в условиях кредитного соглашения как одно из обязательств заемщика, а также есть в списке условий предоставления кредитных продуктов.

Заемщик имеет полное право застраховать кредитный продукт, залоговое имущество или оформить страхование жизни и здоровья заемщика у страховщика, неаккредитованного Сбербанком, при условии, что он полностью отвечает всем требованиям банка к страховым компаниям.

В данном случае Сбербанк принимает страховую защиту от посторонней компании на основании соответствующего заявления заемщика и только после проверки соответствия ее установленным требованиям. Процедура рассмотрения заявки и проверки страховщика может занять до 30 дней с момента предоставления в банк полного пакета необходимых документов.

Несмотря на то, что застраховаться можно и в компании, неаккредитованной Сбербанком, данное обстоятельство может стать причиной отказа банка в выдаче кредитных средств.

Нет смысла «плыть против течения» и принципиально страховаться в компании, которая не проходила аккредитацию в Сбербанке, поскольку это не принесет никакой пользы, а только станет причиной испорченных взаимоотношений с кредитором.

Да и список страховых компаний партнеров по страхованию ипотеки в Сбербанке достаточно обширный, чтобы клиент имел возможность выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия страхования.

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний 2020

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний 2020

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком.
Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:

  • Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
  • Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.
  • Сумма ипотечного кредита в обоих случаях 2 млн. руб.
  • Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).

Важное уточнение. Мы делали расчет страхования ипотеки только по аккредитованным страховщикам. Поэтому в таблице вы не найдете такие известные компании, как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, поскольку они исключены. Для сравнения в таблице указано спецпредложение на страховку ипотеки в нашем «Центре ипотечного страхования».

КомпанияСитуация 1 (женщина)Ситуация 2 (Мужчина)Комментарий
1При страховании у нас4600 руб.7080 руб.Спецпредложение! Перейти в Калькулятор
2Ресо-Гарантия6620 руб.13100 руб.Хороший тариф для женщины
3СОГАЗ7600 руб.11600руб.Средний
4ВТБ-Страхование8968 руб.12020 руб.Средний
5Сбербанк Страхование10790 руб.14410 руб.Дорого
6Альфа-страхование80009800 руб.Хороший тариф для мужчин
7Сургутнефтегаз10400 руб.14800 руб.Дорого
9ВСК820010400 руб.Недорого для мужчины
10Ингосстрах8526руб.12230 руб.Средний

 

Минимальный вариант будет показан моментально из числа нескольких аккредитованным Сбербанком компаний. В 85% случаев — это будет самая дешевая возможность застраховать ипотеку.

Как видно, сумма страхования ипотеки Сбербанка значительно зависит от самой компании и пола/возраста заемщика. Всех дороже полис выходит у Сбербанк-страхования и Сургутнефтегаз. Привлекательные тарифы у Ресо-гарантии, Пари (с оглядкой на данные из условного примера).

При этом разница по нашему спецпредложению по сравнению со Сбербанком составляет 2 раза. И это учитывая тот факт, что мы страхуем ипотеку только в разрешенной компании, и сам полис будет соответствовать всем требованиям.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк не принуждает своих заемщиков пользоваться услугами и оформлять страховые продукты какой-то конкретной компании. Он дает право выбора каждому клиенту, поэтому при оформлении займа можно выбрать одну из одобренных банком страховых компаний из списка. Часто клиенты отдают предпочтение тем страховщикам, которые страхуют дешевле, чем конкурирующие компании.

Таблица. Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком:

Наименование страховой компанииОфициальный сайтКонтактный телефон
ООО СК «Сбербанк страхование»www.sberbank-insurance.ru8 800 555 55 958 499 707 07 37
САО «ВСК»www.vsk.ru8 495 784 77 00
СПАО «Ингосстрах»www.ingos.ru+7 495 956 55 55
ООО «Абсолют Страхование»www.absolutins.ru+7 495 987 18 38
ООО «Зетта Страхование»zettains.ru8 800 700 77 07
СПАО «РЕСО-Гарантия»www.reso.ru8 800 234 18 02+7 495 730 30 00
ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»www.energogarant.ru+7 495 737 03 30
Либерти Страхование (АО)www.liberty24.ru8 800 100 2 100
АО СК «РСХБ-Страхование»www.rshbins.ru8 800 700 45 60
ООО СО «Сургутнефтегаз»www.sngi.ru8 800 44 44 001+7 495 698 94 33
ООО «СФ «Адонис»www.adonis.perm.ru8 800 302 11 59+7 902 801 81 83
ООО СК «ВТБ Страхование»www.vtbins.ru8 800 100 44 40
АО СК «Чулпан»www.chulpan.ru8 800 700 44 90
АО СК «ПАРИ»skpari.ru+7 495 721 12 21+7 495 994 44 54
ООО СК «РОСИНКОР Резерв»www.ricr.ru+7(495) 915-58-05
ООО СК «Независимая страховая группа»www.nsg-ins.ru+7 495 926 72 70+7 495 788 11 15

+7 495 788 11 16

ООО СК «Гранта»grantains.ru8 800 555 38 43
АО «АльфаСтрахование»www.alfastrah.ru+7 495 788 0 999
АО «СОГАЗ»www.sogaz.ru8 800 333 0 8888 800 333 08 08

8 800 333 44 19

ООО «ИНКОР Страхование»www.incorins.ru+7 495 411 50 45

Заключение

При получении ипотечного кредита банк вправе обязать клиента заключить договор страхования залога. Страхование титула и жизни можно не оформлять, но рассмотреть такую возможность и оценить вероятные выгоды, несомненно, нужно. Ипотека – дело долгое, и за этот срок случиться может многое.

Нужно определиться с тем, какие виды страхования нужны, подобрать оптимальную организацию. В том числе следует рассмотреть возможность хоть немного снизить регулярные платежи: за 15-20 лет ипотеки экономия будет весьма существенной.

Источники:

https://zambank.ru/strahovanie/gde-deshevle-strahovanie-zhizni-dlya-ipoteki

https://insure-pro.ru/strahovanie-ipoteki-sberbanka-gde-deshevle

https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka.html

https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_strahovanie_pri_oformlenii_ipoteki



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector