ТОП-5 особенностей ипотеки, о которых не все знают

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Топ 5 особенностей ипотеки, о которых не все знают

Топ 5 особенностей ипотеки, о которых не все знают

Ипотека позволяет быстро купить жильё, на которое нужно копить много лет. При оформлении кредита могут возникнуть сложности, о которых вы даже не догадываетесь. Вот мелкие детали, на которые нужно обратить внимание.

Кредитная карта влияет на одобрение ипотеки

Некоторые банки считают кредитную карту действующим кредитом. Даже если вы всегда укладываетесь в льготный период и в срок погашаете долг. И если вы хотите взять кредит на крупную сумму, кредитная карта может помешать одобрению банка.

Перед подачей заявки на ипотеку посоветуйтесь с представителем банка — он рассчитает вашу платёжеспособность. Если она окажется недостаточной, то выходом может стать закрытие кредитной карты.

«Как правило, наличие кредитной карты, так же как и любого другого кредитного обязательства, влияет на расчётный лимит клиента, уменьшая его. Закрытие карты позволяет высвободить лимит и тем самым повысить шансы на одобрение заявки по ипотечному кредиту», — рассказали в пресс-службе банка Уралсиб, подчеркнув при этом, что наличие кредитной карты с положительной кредитной историей может характеризовать человека как добросовестного заёмщика.

В пресс-службе Сбербанка напоминают, что информация о погашении кредитов по картам в бюро кредитных историй обновляется в течение 5 дней.

Ипотека — не всегда покупка недвижимости

Под словом «ипотека» многие понимают кредит на покупку недвижимости. Чаще всего так и есть. Однако в общем случае ипотека — это любой кредит под залог какого-то имущества. Например, человеку нужна крупная сумма наличными для ремонта дорогой машины, лечения или развития бизнеса. Он запрашивает кредит в банке, а в качестве залога предлагает свою квартиру. Получает деньги, потом возвращает долг. Если он этого не сделает, то квартира перейдёт в собственность банка или будет продана в счёт погашения займа.

Жильё сложно продать, если его доля принадлежит ребёнку

Рассмотрим такую ситуацию: семья с ребёнком хочет улучшить свои жилищные условия за счёт покупки большей по размеру квартиры. В качестве первоначального взноса они хотят использовать деньги от продажи своего жилья, а недостающую часть — занять у банка. Здесь может возникнуть проблема, если часть их квартиры принадлежит несовершеннолетнему ребёнку. В этом случае разрешение на продажу недвижимости должны дать органы опеки. Они имеют право отказать в проведении сделки. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Если квартиру покупает один из супругов, то второй должен быть созаёмщиком

«Супруг(а) титульного созаёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(её) платёжеспособности и возраста», — говорится, например, на сайте Сбербанка. Исключением может быть лишь случай наличия брачного договора, в котором прописана раздельная собственность супругов. Паре нужно собрать одинаковый пакет документов.

Электронная регистрация ипотеки не такая быстрая

Электронная регистрация ипотеки не такая быстрая

Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации права собственности на квартиру или договора долевого участия. После того как все документы подготовлены, для их подписания нужно подъехать в отделение банка.

Электронная регистрация не отменяет необходимости собирать документы для оформления ипотеки. Однако в Сбербанке она даёт скидку в 0,1 процентного пункта к ставке по ипотеке. Услуга стоит от 5550 до 10 250 ₽.

Ещё потребуется оплатить 2000 ₽ за «сервис безопасных расчётов» — первоначальный взнос будет лежать на счёте в банке до регистрации сделки в Росреестре. Электронная регистрация невозможна при сделках с недвижимостью, которая зарегистрирована до 1998 года.

Срок регистрации права в Росреестре составляет 5–7 рабочих дней. Если же всем заниматься самостоятельно, то нужно оплатить госпошлину 2000 ₽ и подождать те же 7 рабочих дней.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.

Источники:

https://www.sravni.ru/text/2018/9/12/5-osobennostej-ipoteki-o-kotorykh-ne-vse-znajut/

https://blog.domclick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector