Кредит для пенсионеров в Сбербанке РФ: правила получения и расчета

Содержание:

В настоящее время большинство банков в условиях конкуренции стараются ориентироваться на потребности всех слоев населения: от молодежи до людей зрелого возраста, предлагая им различные социально ориентированные программы.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке РФ: правила получения и расчета

Не секрет, что многие пожилые граждане сейчас еле сводят концы с концами, и порой их доходов не хватает, приходится думать о заимствовании. Куда же обратиться пенсионерам за оформлением кредита?

Несмотря на наличие большого числа кредитных организаций, рекомендуем пожилым людям, прежде всего, рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке РФ. Во-первых, это крупнейший банк России. Во-вторых, он имеет намного большее отношение к государству, а поэтому в данном кредитном учреждении активно развиты всевозможные социальные программы. Поэтому Сбербанк России может стать вполне подходящим вариантом для активных пожилых людей.

Займ в данном кредитной учреждении доступен тем гражданам, которые официально оформили пенсию по достижению определенного возраста. Для женщин это 55 лет, для мужчин – 60 лет. Условиями кредита пенсионерам в Сбербанке являются полный возврат взятой суммы до достижения заемщиком возраста 75 лет, а также поручительство.

 

В данной статье пойдет речь о том, каковы правила получения кредита пенсионерами в Сбербанке РФ, а также какие льготы предусмотрены для пожилых граждан. Вы найдете ответы на вопросы, что потребуется в качестве залога для получения кредита и какой доход должен получать заемщик? А также какие кредиты может оформить в Сбербанке среднестатистический российский пенсионер.

Общие правила получения кредита пенсионерами

 

По достижению пенсионного возраста, пенсионер имеет право взять кредит, предоставив для этого все требуемые документы. Пенсионеры имеют возможность оформить кредит на самые разные личные цели, но следует помнить один важный момент, который касается и мужчин и женщин – на момент последней кредитной платы возраст заемщика не должен быть больше 75 лет.

От чего зависит возможность получения кредита?

Во многом срок кредитования зависит от того, насколько сможет клиент пенсионного возраста подтвердить свою платежеспособность. Если же не будет предоставлено данное подтверждение, кредиты пенсионерам в Сбербанке России могут выдаваться не более, чем на 1,5 года. Если же заемщик выбирает кредит с обеспечением или сможет подтвердить свои финансовые возможности, сроки выдачи кредита могут продлиться максимум до 5 лет.

Если пенсионер имеет временную регистрацию в стране, срок окончания кредита не должен быть более срока окончания регистрации. Пенсионный кредит имеют право получить граждане РФ, который имеют доход не меньше того, который указан в банке.

Для подтверждения дохода необходимо предоставить справку о размере пенсии или справку о размере заработной платы.

Залог и доход

При получении пенсионного кредита в качестве обеспечения может служить залог имущества, драгоценных металлов, либо поручительство юридических или физических лиц. В зависимости от того, есть обеспечение или оно отсутствует, будет формироваться и срок, в который необходимо погасить кредит, и непосредственно размер кредита. Если выдаются кредиты пенсионерам в Сбербанке России без поручительства, сумма кредита будет не больше 45 тысяч рублей, однако во многих регионах чаще всего эта сумма еще ниже.

В зависимости от заработной платы, как заемщика, так и от платежеспособности его супруга рассчитывается максимальная сумма кредита. При достаточной сумме ежемесячного дохода семьи кредит может быть выдан и неработающим пенсионерам.

Для того, чтобы в будущем не возникали проблемы с новым кредитом, важно вовремя вносить необходимые платежи, которые формируют кредитную историю. Сотрудники банка подробно расскажут всем желающим, как и на каких условиях выдаются кредиты пенсионерам в Сбербанке России с учетом ваших потребностей, пожеланий и финансовых возможностей.

Кредитование пенсионеров является значительным прорывом, и, таким образом, банковским сферам удалось охватить все слои населения, которые в нем нуждались.

Кредиты пенсионерам в Сбербанке России можно оформить на любые личные нужды, при этом вполне реально можно выплачивать кредиты, и погашение займа для пожилых людей не станет слишком обременительно.

Преимущества кредита для пенсионеров в Сбербанке

При выдаче кредитов людям пенсионного возраста Сбербанк обязательно учитывает и возможности заемщика, и его потребности. Это дает возможность даже неработающим пенсионерам, заложив какое-либо свое имущество, получить требуемый и кредит.

Сбербанк способен предоставить всем своим клиентам максимальное количество доступных банковских услуг, которые охватывают все слои населения.

Источник текста: http://www.filialbanka.ru/sberbank-kredit-pensionnij.html

«Пенсионный кредит» в Сбербанке

По условиям, предлагаемым Сбербанком, максимальный срок, на который оформляется «Пенсионный кредит», составляет пять лет. Не исключается, вернее, даже приветствуется досрочное погашение долга. Нижний порог суммы, составляющей кредит пенсионерам в Сбербанке, варьирует от отделения, где проводится кредитование.

В Москве минимальный размер кредита находится на уровне 45 тысяч рублей. В регионах эта цифра колеблется от 15 тысяч до 45 тысяч рублей. Какой она будет, территориальный банк решает самостоятельно.

Условия кредитования

Максимальный размер выдаваемой пенсионерам ссуды определяется платежеспособностью заемщика, т.е. размером его пенсии, зарплаты (для работающих пенсионеров), доходом супруги (супруга). Не маловажную роль играет и кредитная история заемщика. Зато процентную ставку определяет центральное отделение Сбербанка. Она зависит от условий предоставления такого кредита.

Если он обеспечен поручительством физических лиц либо залогом имущества (автомобиля, драгоценностей, недвижимости), то процентная ставка колеблется в интервале от 15 до 17 процентов годовых (чем больше срок погашения займа, тем больше процентная ставка). Для кредитов без обеспечения она ровняется 19 процентам годовых, при этом размер процентной ставки един для всех регионов России.

В отличие от других банков, кредит пенсионерам в Сбербанке выдается без комиссионной оплаты за оформление и пользование кредитной линией. Заявка на получение ссуды рассматривается около семи рабочих дней.

Другие виды кредитов для пенсионеров

Кроме ссуды на потребительские нужды можно оформить и кредит пенсионерам в Сбербанке для других целей, например, на покупку автомобиля, ремонт квартиры.

Для первого варианта требуется справка о стоимости машины, которая определит размер кредитуемой суммы, для второго – документ, подтверждающий плохое техническое состояние жилища, а также примерная смета на оплату ремонтных работ.

Источник текста: http://www.nuzhen-kredit.ru/publ/kredity_i_ipoteka/kredit_pensioneram_v_sberbanke/1-1-0-59

Почему пенсионерам выгодно брать кредит в Сбербанке?

Конечно, в таком случае можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Возможно, для некоторых более выгодным вариантом может быть оформления льготного кредита в Сбербанке.

Тем более, что процентные ставки по потребительскому кредиту без поручителей и потребительскому кредиту под поручительство физических лиц для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, снижены по сравнению со стандартными ставками.

Получение кредита для пенсионеров в Сбербанке может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть офисов. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные кредиты пенсионерам.

Расскажем, на каких условиях, и под какие процентные ставки в Сбербанке по кредитам пенсионерам в 2017 году.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2017 году

Чтобы пенсионеру взять льготный кредит в Сбербанке необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Условия получения кредита пенсионеров в Сбербанке

В частности, надо получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке.
Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 65 лет, а возврата потребительского кредита под поручительство физических лиц – не более 75 лет.

Кроме этого, для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Для получения кредита пенсионерам, получающим пенсии на счет в Сбербанке, надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации.

Причем допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Сбербанка, хотя пенсионеры, многие из которых не очень дружат с компьютерами, вряд ли воспользуются этой опцией.
Далее в нашем обзоре мы рассмотрим условия и процентные ставки кредита для пенсионеров в Сбербанке.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

  • Сумма кредита: до 1 500 000 рублей на любые цели;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Минимальная сумма кредита: 15 000 рублей, а для отделений Сбербанка России города Москвы минимальные суммы кредита составляют 45 000 рублей.

Каковы процентные ставки по кредиту?

Срок, мес. Процентные
ставки
от до
3-24 14.9% 20.9%
25-60 15.9% 21.9%

(Процентные ставки, для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, и действующие в рамках Весенней акции по 30.04.2017 включительно, по одобренным заявкам на сумму от 300 000 рублей.)

Срок, мес. Процентные
ставки
от до
3-24 13.9% 17.9%
25-60 14.9% 18.9

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Условия и процентные ставки уточняйте на официальном сайте или в отделениях Сбербанка.

Источник текста: http://top-rf.ru/investitsii/284-kredit-pensioneram-v-sberbanke-usloviya-protsentnaya-stavka.html

Виды кредитов в Сбербанке для пенсионеров

Пенсионеры, как и представители других категорий заемщиков, имеют возможность воспользоваться несколькими видами кредитных программ, в числе которых:

  • Кредит на покупку или строительство жилья — ипотечный кредит Сбербанка
  • Кредит на приобретение автомобилей — автокредит Сбербанка
  • Потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров – имеется 5 программ кредитования
  • Кредитная карта Сбербанка – всего имеется 8 категорий карт

Причем эти направления кредитования могут носить характер целевого кредита или, по желанию заемщика, деньги могут предоставляться наличными со свободным распоряжением. К категории целевых кредитов относятся автокредиты и ипотека.

Потребкредиты также в отдельных случаях являются целевыми. Однако заемщик пенсионного возраста может получить и наличные с возможностью самостоятельно определяться с их дальнейшим использованием.

В большинстве случаев кредитные средства переводятся на кредитную или дебетовую карту Сбербанка.

Наряду с тем, при отсутствии у заемщика карты Сбербанка или по собственному желанию, получить кредитные средства в данном банковском учреждении можно и в кассе банка.

Основные требования к возрастным заемщикам

Пенсионеры – одна из самых рисковых категорий заемщиков ввиду их возраста (данное заключение основывается на среднестатистических показателях продолжительности жизни граждан РФ). Поэтому условиями кредитного договора предусматривается возрастной ценз. На момент последней даты погашения займа кредитополучателю должно быть не более 75 лет.

Получить кредит в Сбербанке России пенсионеры могут в следующем возрасте:

  1. Мужчины пенсионного возраста в зависимости от периода пользования кредитом могут оформить займ в возрасте от 60 до 70 лет.
  2. Женщинам-пенсионерам кредитование по пенсионным программам доступно в возрасте 55-70 лет.

Если гражданин РФ вышел на пенсию не по возрасту, а на льготную пенсию, то, соответственно, как пенсионер он может оформить кредит и ранее указанного возраста.

В числе основных требований к заемщикам-пенсионерам есть обязательное наличие российского гражданства. Также потребуется пенсионное удостоверение, чтобы подтвердить принадлежность к данной социальной категории граждан. В случае оформления небольшого автокредита или потребительского кредита это будет весь перечень документов, необходимых для получения пенсионерам кредита в Сбербанке России.

К этим документам останется только приложить заявку на оформление кредита, хотя можно оформить онлайн заявку на кредит. Для получения пенсионером более внушительных кредитных средств (в случае ипотечного кредита или крупного автокредита) необходимо следовать дополнительным требованиям кредитования.

Дополнительные требования

Ипотечная кредитная программа возможна только при наличии гарантов в лице одного или двух поручителей. Для получения автокредита тоже желательно наличие поручителей.

Трудоустроенные пенсионеры могут рассчитывать на более весомую сумму кредитования, но для этого в кредитный отдел Сбербанка необходимо предоставить стандартную справку с места работы о величине своего дохода за последние 6 месяцев.

Если в качестве обеспечения кредита в Сбербанке для пенсионеров выступает имеющееся имущество пенсионера, то сумма займа тоже может быть увеличена, а также появляется возможность обойтись и без поручителей.

Условия использования кредита

Главным критерием в выборе любой кредитной программы, безусловно, является размер переплаты. Как и везде, в Сбербанке он зависит главным образом от величины процентной ставки по кредиту. Размер процентов находится в диапазоне от 14 до 18 процентов за год.

Оформив кредит в Сбербанке, пенсионеры могут рассчитывать на скидку в размере 1%, но только при условии, что они получают пенсионные средства (или хранят свои накопления) в Сбербанке России.

Максимальная сумма кредитования при наличии только пенсионного удостоверения и паспорта достигает 50 тысяч рублей, что зачастую достаточно для небольшого потребительского кредита. Если для пенсионера требуется кредит повесомее, то необходимо дополнительное обеспечение гарантий возврата кредита.

При наличии имущественного обеспечения или третьих лиц в качестве гаранта величина кредитной суммы может увеличиться до полутора миллиона рублей.

Погашения займа осуществляется аннуитетными платежами – равномерными ежемесячными платежами, которые можно рассчитать в нашем кредитном онлайн калькуляторе.

Потребительские кредиты в Сбербанке для пенсионеров обычно выдаются на срок до четырех лет. В остальных случаях период пользования и погашения кредита зависит от возраста заемщика и типа кредитной программы.

Кредиты для пенсионеров, имеющиеся в Сбербанке России – одни из самых доступных и выгодных с точки зрения переплат. К этому остается добавить, что найти отделение Сбербанка можно в любой точке государства (см. отделения Сбербанка в Вашем городе), что очень комфортно для заемщиков, как при оформлении кредита, так и при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Да и в надежности сотрудничества с таким кредитором сомневаться не приходится.

Источник текста: http://bankifinansy.ru/kredity/kredity-sberbanka-dlya-pensionerov.html

Доступные для пенсионеров кредиты Сбербанка РФ

Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет.

При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам.

Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:

  • автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
  • ипотечные кредиты – по данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
  • кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
  • кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.

На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.

Кредитные карты для пожилых клиентов

Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки — Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки — Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой.

В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.

Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут.

Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами).

Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.

Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.

Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн». Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.

Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.

Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие — 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей.

К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» — 30 рублей в месяц.
За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.
Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.

Условия для пенсионеров по кредиту наличными

На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства. Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика.

Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.
Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей.

Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.

Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными. Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.

Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают.

При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.

Источник текста: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/credits-sberbank/mozhet-li-pensioner-poluchit-kredit-v-sberbanke.html

Потребительские продукты в Сбербанке для пенсионеров

Сбербанк недавно урезал линейку потребительских программ, и сейчас можно получить только необеспеченный займ и средства под поручительство физического лица. Оба могут быть оформлены пенсионером.

Кредит пенсионерам до 75 лет без обеспечения в Сбербанке предполагает сумму от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В московских отделениях банка минимальная сумма составляет 45 тысяч рублей. Срок – от 3-х месяцев до 5 лет.

При сроке до 2-х лет процентная ставка составит 20%-24%, при более длительном сроке – 21,6-25,5%. Для сравнения, стандартные ставки: 27,5%-34,5% и 28,5%-35,5% соответственно.

Деньги под поручительство физлиц (не более 2-х). Сумма увеличена до 3 млн рублей, сроки те же. Стоимость кредита: 19,5%-23,5% на сроке 3-24 месяцев и 20,5%-24,5% на 25-60 месяцев. «Обычные» заемщики получили бы средства под 26,5%-33,5% и 27,5%-34,5% соответственно.

Кредиты на жилье

В этом сегменте тоже теперь действуют только два варианта, не считая военной ипотеки.

На покупку готового жилья выдается от 45 тыс. рублей до 80% оценочной или договорной стоимости предоставляемого в залог жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. Ставка, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока, составит 14,5%-15,5%.

До регистрации ипотеки – плюс 1 п.п. Этой надбавки можно избежать, если проводить сделку купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка или предоставить в залог иное жилое помещение. Также начисляется еще 1 п.п. в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Если обеспечением служит кредитуемое жилое помещение, то до оформления в залог потребуется предоставить иное обеспечение.

Для приобретения строящегося жилья банк выделит средства на аналогичных условиях.

Кредитные карты

Пенсионеры входят в группу клиентов, которым Сбербанк может предложить кредитную карту по собственной инициативе с указанием предодобренного лимита. О том, что банк готов сделать такое предложение, можно узнать в отделении Сбербанка либо через банкомат или терминал.

Универсальные

Классическая категория. Кредитные карты Visa и MasterCard с лимитом до 600 тыс. рублей и сроком действия 3 года. Годовое обслуживание в общем случае стоит 750 рублей, но если банк выдал карту по собственной инициативе, то плата не взимается. Стандартная ставка – 33,9%. По предодобренному предложению – 25,9%. Проценты не взимаются в течение 50 дней.

Золотая категория. Карты отличаются расширенным набором услуг, но лимит, ставка и длительность беспроцентного периода такие же, как у классических, кроме размера годовой комиссии за обслуживание. Она составит 3 тыс. рублей, если вы оформляете карту по собственной инициативе.

Моментальные карты. Бесплатные кредитки Visa или MasterCard, которые оформляются за 15 минут. Лимит не превышает 120 тыс. рублей. Ставка – 25,9%. Выпуск дополнительных карт в Сбербанке не предусмотрен.

Партнерские (кобрендинговые)

  • «Подари жизнь». Карточка Visa, которая может быть выпущена в классической или золотой категориях. Основные условия аналогичны тем, что действуют для обычных карт соответствующих категорий, кроме стоимости обслуживания: для классической 900 рублей, а для золотой – 3,5 тыс. рублей, если только это не бесплатное персональное предложение. За счет средств клиента банк перечисляет 0,3% от суммы покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь», созданный для помощи детям с онкологическими заболеваниями. Также Сбербанк перечисляет еще 0,3% от суммы покупок и половину платы за первый год обслуживания за свой счет.
  • «Аэрофлот». Условия такие же, как для карты «Подари жизнь», но при осуществлении покупок начисляются бонусные мили, которые можно обменять на премиальные билеты «Аэрофлота» и компаний альянса «Sky Team». По классической карте: 1 миля за каждые 30 рублей или 1 доллар/евро, плюс 500 приветственных баллов. По золотой: 1,5 мили за каждые 30 рублей и 1000 приветственных.

Требования к возрастным заемщикам

Российское гражданство – обязательно. Постоянная регистрация требуется, но она не ограничивает регион получения кредита для пенсионера – оформить договор можно в любом кредитующем подразделении.

Кстати, если регистрация временная, то для «обычного» заемщика срок кредита ограничивается сроком действия регистрации, но на тех, кто получает пенсию в «Сбере», это требование не распространяется.

В случае оформления необеспеченного потребительского займа или карты на дату полного погашения заемщику должно быть не более 65 лет, ипотечного и обеспеченного потребительского кредита – не более 75 лет.

Из документов понадобится только паспорт. Если заемщик получает пенсию не в Сбербанке, то нужно будет подтвердить платежеспособность с помощью справки о размере пенсии из Пенсионного фонда.

Если клиент работает, то стаж на последнем месте, равно как суммарный трудовой стаж за последние 6 месяцев, должен составлять не менее полугода.

Сравнение с другими банками

Россельхозбанк

Если кредит в Сбербанке для пенсионеров отличается лишь льготами в рамках стандартных продуктов, то Россельхозбанк пошел еще дальше: он не только готов оформлять обычные программы гражданам пенсионного возраста, но и разработал специализированный «Пенсионный» кредит .

Продукт «Пенсионный» на сумму до 500 тыс. рублей и сроком до 7 лет выдается под ставку 19%-23%, плюс 3 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья. Продукт допускает погашение долга до 75 лет, тогда как по другим программам максимальный возраст на дату погашения ограничен 65 годами.

Стандартный необеспеченный потребительский кредит выдается в сумме до 750 тыс. рублей на 3 года под 27%-30%, плюс 2 п.п. при отказе от страховки. Обеспеченный потребительский займ – до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 25%-30% и 2 п.п. дополнительно, если заемщик не согласен страховаться.

Ипотечная программа универсальная и рассчитана не только на покупку квартиры, но и на строительство. До 20 млн рублей под 17%-19%, плюс 3,5 п.п. при отказе от страховок.

Первоначальный взнос – от 15%. Лимиты по кредитным картам составляют 250 тыс., 600 тыс. и 1 млн рублей под 24,9%, 23,9% и 22,9% по классической, золотой и премиальным категориям соответственно. Ранее пенсионеры не могли получить в банке кредитные карты из-за возрастного ограничения.

Автокредит оформляется на сумму до 3 млн рублей на 5 лет. Если покупается новое авто, то ставка будет 19%-24%, если подержанное – 21%-26%. Плюс надбавка за отказ от страховки 2 п.п.

ВТБ 24

Банк предпочитает кредитовать работающих пенсионеров. Никаких льгот при этом не предоставляется. ВТБ24 не заявляет прямо, что отказывается выдавать средства неработающим пенсионерам, но это вытекает из его требований.

Например, необходимо предоставить два номера стационарных телефонов, один из которых должен быть рабочим. Размер дохода для получения автокредита должен быть не мене 20 тыс. рублей, что определенно меньше средней пенсии.

Потребительский займ наличными в сумме до 1 млн и сроком на 5 лет выдается под 26,5%-34,5%. При наличии хорошей кредитной истории – скидка 1 п.п. Возраст на дату погашения – не более 70 лет.

Ипотеку можно оформить до 60 лет, и срок кредита должен истечь к моменту достижения заемщиком 70 лет. Сумма – 1,5-90 млн рублей, срок – 30 лет, ставка – 15,95%, плюс 1 п.п. при отказе от личного страхования.

При получении кредитки возраст органичен 68 годами. Лимиты составляют 450 тыс. рублей по классическим картам, 750 тыс. рублей – по золотым и 1 млн рублей – по платиновым. Ставки: 28%, 26% и 22% соответственно.

Автокредит выдается с расчетом на то, что средства будут возвращены до достижения 65 лет. По программе «АвтоЛайт» предоставляется до 2,8 млн рублей под 20,9% на 5 лет. «АвтоСтандарт» – это 5 млн рублей под 19,5%-20,5% на 7 лет. «АвтоЭкспресс» – не более 1 млн рублей на 5 лет. По последней программе кредит можно оформить без КАСКО, но тогда срок ограничивается 3-мя годами, а ставка составляет 25,9%-26,9%. С КАСКО «АвтоЭкспресс» обойдется в 21,9%-24,9%

Источник текста: http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/sovety/dlya-pensionerov-sberbank.php

Условия получения кредитов пенсионерами в Сбербанке

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода.

Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Виды кредитов

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры.

Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  1. Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  • Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  • Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.

Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях.

Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Жилищный кредит

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  • Приобретение готового жилья
    По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  • Приобретение строящегося жилья.
    По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  • Строительство жилого дома.
    Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.
Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера.

Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая.

Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению.

Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

Источник текста: http://www.blotter.ru/1/l4/kredit-pensioneram-v-sberbanke/

Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров

Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров поможет вам рассчитать параметры кредита и составить график его погашения.

В настоящее время многие банки выдают кредиты пенсионерам. Одни банки разрабатывают специальные программы для кредитования пенсионеров, другие кредитуют на стандартных условиях. К числу последних относится и Сбербанк России.

В Сбербанке люди пенсионного возраста могут получить следующие потребительские кредиты:

Показатель Кредит с поручительством Кредит без поручительства
Ставка процента от 14% от 15%
Срок кредита, месяцев 3 — 60 3 — 60
Сумма кредита, руб. 15 000 -3 000 000 15 000 — 1 500 000
Возраст на момент полного погашения основного долга 75 лет 65 лет
Возможность включения созаемщиков Да Да
Срок для принятия решения 2 дня 2 часа для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, 2 дня для остальных

Многие граждане, вышедшие на пенсию получают ее на счета, которые открыты в Сбербанке России. Для данной категории пенсионеров Сбербанк предлагает более привлекательные условия, чем для прочих.

Пенсионеры, отвечающие вышеуказанному требованию, могут воспользоваться следующими привилегиями при рассмотрении кредитных заявок:

  • Для подачи заявления на кредит требуется только паспорт.
  • Ускоренное рассмотрение кредитной заявки.
  • Более низкая по сравнению с базовой процентная ставка от 14% для обеспеченных кредитов, и от 15% для необеспеченных. Размер базовой процентной ставки по кредиту зависит от срока кредита, наличия обеспечения, а также положительной кредитной истории.

Условия получения кредита пожилыми людьми

В Сбербанке при кредитовании пенсионеров в расчет платежеспособности заемщика может быть принята сумма дохода по месту работы. В случае если платежеспособности пенсионера все равно недостаточно для получения кредита в требуемом ему объеме, то в расчет общего совокупного дохода Сбербанк может принять пенсию или заработную плату супруга, который будет выступать созаемщиком по кредитному договору. Созаемщиками по кредитному договору могут выступить также и иные лица.

Стоит обратить внимание на то, в каком возрасте заемщик будет возвращать кредит. По требованиям Сбербанка для пенсионеров срок пользования средствами должен полностью приходиться на пенсионный возраст.

Например, работающая женщина в возрасте 52 лет желает получить кредит сроком на 5 лет. К моменту последнего платежа по кредиту ее возраст составит 57 лет, она станет пенсионером. В кредите на таких условиях будет отказано.

В этом случае Сбербанк может предложить ей следующий вариант кредитования:

  • взять кредит на 3 года до достижения ею пенсионного возраста 55 лет;
  • после назначения ей государственной пенсии, у банка появляется возможность оценить платежеспособность в новых условиях, уже как пенсионера, и выдать новый кредит.

Таким образом, единственное преимущество (пониженная ставка процента) перед остальными категориями заемщиков при получении кредита в Сбербанке могут получить те пенсионеры, чья пенсия ежемесячно зачисляется на счет, открытый в Сбербанке.

Источник текста: https://calcsoft.ru/kreditniy-kalkulator-sberbanka-dlya-pensionerov


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию