Как выбрать дебетовую карту Сбербанка?

На сегодняшний день существуют различные виды карт Сбербанка. Широкое разнообразие предлагаемого продукта часто усложняет выбор клиентам, ведь для принятия решения об оформлении той или иной карты необходимо разбираться в тарифах обслуживания и спектрах возможностей каждой из них.

На рынке пластиковых карт лидером по праву является Сбербанк. На сегодняшний день крупнейший банк России предлагает своим клиентам около 40 видов пластиковых карт на все случаи жизни.

Какую карту Сбербанка выбрать?

Выбор пластиковой карты при таком широком разнообразии – не простое дело. В первую очередь, нужно сказать, что все карты имеют одну из двух платежных систем: Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой международные платежные системы.

Отличие Visa от Mastercard:

1. Территория распространения. Visa более востребована в США, странах Латинской Америки, в Австралии, Канаде. Платежная система Mastercard более востребована в Европе и в странах Африки.
2. Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки, а Mastercard не берет ничего.
3. Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.

В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для обычных пользователей карт. Считается, что платежная система Visa более надежна. Однако такое мнение может вызвать споры, так как MasterCard по надежности не собирается уступать ей.

Maestro – это платежный сервис от компании Mastercard. Он не является международным, так как эмитируется национальными банками. Карты Maestro выпускаются и обслуживаются бесплатно, поэтому спектр их возможностей урезан. Аналогом Maestro от компании Visa является карта Visa Electron в России.

Чем отличаются дебетовые карты друг от друга?

• срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней);
• стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год);
• валюта (рубли, доллары или евро);
• возможность оформления дополнительной карты;
• наличие скидок и возможность участия в акциях партнеров Сбербанка;
• возможность пользования картой за границей;
• возможность выпуска карты в рамках зарплатной программы.

Чем отличаются кредитные карты друг от друга?

• условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие официального дохода);
• срок оформления;
• процентная ставка по кредиту;
• предоставляемый кредитный лимит;
• наличием или отсутствием беспроцентного периода пользования;
• стоимость обслуживания карты;
• дополнительные акции и скидки у партнеров Сбербанка.

Кредитные карты от Сбербанка — обслуживание и условия в 2020 году

Карты банка делятся на подвиды, которые отличаются наличием дополнительных привилегий, участии в программах, характеру использования. Например, простые дебетовые карты «Momentum» от Visa или MasterCard отличаются бесплатным обслуживанием и предназначены для удобных переводов без комиссии и использованием средств, а так же рядом привилегий для молодежи и пенсионеров.

Кредитная карта 50-дневным льготным периодом от Сбербанка

Сбербанк в первую очередь предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом.

При оформлении такой карты обязательно уточните у сотрудника банка важные вещи:

1. Начало и конец льготного периода. Как правило, это не дата первой покупки
2. Обязательный остаток на счете. При его отсутствии — вас ожидает высокая процентная ставка
3. Ставку при отрицательном балансе.

Главное правило любой кредитной карты — не оставлять отрицательный баланс и не обналичивать деньги, так как это влечет за собой очень высокие проценты. Кроме этого, комиссия за выдачу наличных с кредитных карт составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей в Сбербанке и дочерних банках / 4 % от суммы, но не менее 390 руб в других кредитных организациях.

Например, карту вы получили 5 ноября, по прошествии 30 дней, 4 декабря, суммы покупок суммируются. Эти денежки вам надо внести на карту за оставшиеся 20 дней, до 24 декабря.

При этом покупки с 5 декабря начнут относиться уже к следующему отчетному периоду (с 5 декабря по 3 января), оплачивать их нужно уже в январе (с 4 января по 24 января).

В сравнении со Сбербанком Альфа-Банк предлагает 100-дневный льготный период, а процентная ставка по карте — 14,99% годовых.

Поскольку количество дней в каждом месяце разное, то отследить самостоятельно льготный период трудно. Банк помогает своим клиентам вовремя рассчитаться. На электронную почту приходит отчет за 30 дней, где указана дата очередного платежа.

На телефон приходит СМС-оповещение накануне последнего дня льготного периода. В личном кабинете Сбербанк онлайн можно найти и подробный отчет о покупках, о начисленных процентах, и обозначены дата и сумма платежа.

Золотая карта Сбербанка — условия

Сбербанк будет возвращать до 5% от стоимости покупок возвращается бонусами СПАСИБО при оплате картой в кафе, ресторанах, супермаркетах.

Основное условия карты — тратить от 15 000 Р. в месяц, получая большие бонусы обменивайте их на скидки до 99% у партнеров. Бонусы можно потратить на развлечения(Билеты на концерты, шоу, спектакли), путешествия(Авиабилеты, ж/д билеты и отели) и Купоны(Скидки и сертификаты в магазинах).

• Бонусы у магазинов-партнеров до 99%
• Кэшбэки в кафе и ресторанах до 5%
• В супермаркетах только до 1%

Условия кредитной Золотой карты Сбербанка в 2020

Тарифы Золотой карты

1. Срок действия карты — 3 года
2. Стоимость обслуживания в год — 3000 Р.(за дополнительную — 2500 Р.)
3. Отсутствует комиссии обналичивания до 300 тыс. Р. в кассах и банкоматах Сбербанка(в других банкоматах — 1%)
4. Комиссия для обналичивания свыше 300 тыс. Р. — 0,5%
5. Каждый месяц можно снимать до 1 млн. Р. без комиссии
6. Переводить онлайн выгоднее и удобнее, чем в офисах банка

Привилегии от Mastercard

• Скидка 10% на сайте Hotels.com
• Скидка 10% на билеты в «СИНЕМА ПАРК» и «Формула Кино»
• Скидка 10% на билеты авиакомпании Эмирейтс

Альфа-Банк предлагает оформить кредитную карту с кэшбэком 10% с большим кредитным лимитом до 300 тыс. рублей.

16 видов дебетовых карт Сбербанка

Помимо карт с кэшбэком у Сбербанка есть карты, удобные для пенсионеров, с выбором своего дизайна, для молодежи и несовершенолетних, для бонусов за перелеты в Аэрофлот, на благотворительность и без пластика. Годовая стоимость обслуживания таких карт, как правило, невысока и доступны они всем.

Моментальная карта «Моментум» Visa и Mastercard

• Бесплатное открытие и годовое обслуживание
• Срок карты — 3 года
• Оформление за 10 минут
• Без комиссии за обналичивание до 50 тыс. в банках и кассах Сбербанка
• Отсутствует индивидуальный дизайн

Карта бесплатно выдается за 10 минут в отделении банка и не требует платы за обслуживание. Данный вид банковских карт рассчитан на несовершеннолетних, студентов и пенсионеров.

Карты Momentum предназначены для дистанционного самообслуживания, управления деньгами, а также для переводов и осуществления безналичных расчетов. Такие карты имеют ряд ограничений при использовании за пределами государства или в онлайн-пространстве.

Кредитная карта «Моментум» в 2020 году

Виртуальные или интернет-карты от Visa и MasterCard

• Бесплатное открытие и годовое обслуживание
• Оформление карты с 14 лет
• Оформление за 2 минуты
• Можно переводить до 500 тыс. Р в день
• Обладатели карты получают скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», скидку 25% в магазине «ЛитРес»

Данный тип карты отличается отсутствием физического носителя (самой пластиковой карты), но имеются реквизиты для платежей. Такие карты можно привязывать к электронным кошелькам. Они предназначены для безопасных расчетов в интернет-магазинах и на торговых площадках.

Молодежные карты с выбором дизайна и кэшбэком

• Бесплатное открытие
• Стоимость обслуживания — 150 Р.
• Срок карты — 3 года
• Бонусы СПАСИБО до 11%
• Без комиссии за обналичивание до 150 тыс. в банках и кассах Сбербанка
• Выбор дизайна

Кредитная карта для молодежи и студентов

Социальная пенсионная карта МИР с остатком до 3,5%

• Бесплатное открытие и годовое обслуживание
• Срок карты — 5 года
• Оформление за 10 минут
• Без комиссии за обналичивание до 50 тыс. в банках и кассах Сбербанка
• Отсутствует индивидуальный дизайн

Классические карты от Visa и MasterCard

• Обслуживание — 750 Р.
• Срок действия: 3 года
• Льготный период: до 50 дней
• Дневной лимит: до 150 000
• Защита электронным чипом: да
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» — да

Кредитная классическая карта Visa и MasterCard

Имеют привлекательную стоимость обслуживания, надежны, и позволяют получить доступ ко всем банковским услугам. Карты этого вида используются для безналичных расчетов в реальном и виртуальном пространствах, различных платежей, управления счетом через систему Личного кабинета

Премиальные карты от Visa

• Лимит — 3 000 000 Р. для клиентов с персональными условиями(600 000 на стандартных).
• Процентные ставки не изменяются.
• Лимит выдачи в сутки совпадает с картой золотого вида.
• Начисляются бонусы СПАСИБО в размере 20% у партнёров и до 10% от Сбербанка.
• Обслуживание –4900 Р. в год.

Эти карты отличаются повышенным начисление бонусов. Расплачиваясь картами класса Premium, держателю возвращаем до 10 % от цены товара в виде бонусов «Спасибо».

Также как и по Золотой карте, «Карта с большими бонусами» предоставляет дополнительные скидки при покупке билетов на авиаперелеты по программе «Спасибо Путешествия», скидки на АЗС, а также привелегии при бронировании билетов на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления»

Условия кредитного варианта карты Visa и MasterCard в 2020

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

Карта «Подари жизнь» Visa Gold

• Обслуживание — 4000 Р.
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 300 000 руб.
• Защита электронным чипом: да
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да

При оплате товара по этой банковской карте, перечисляется 0,3% от стоимости в фонд «Подари жизнь».

Карта «Подари жизнь» Visa Classic

• Обслуживание — 1000 Р.
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 150 000 руб.
• Защита электронным чипом: да
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да

Платиновая карта «Подари жизнь»

• Обслуживание — 15 000 Р.(следущий год — 10 000 )
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 500 000 руб.
• Присутствует выпуск дополнительных карт
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» — есть

Кредитные карты Сбербанка для путешествий

Классическая карта Аэрофлот

• Обслуживание — 900 Р.
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 150 000
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
• 1 миля за каждые потраченные 60 руб.

Золотая карта Аэрофлот

• Обслуживание — 3500 Р.
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 300 000
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
• 1,5 миля за каждые потраченные 60 руб.

Карта Аэрофлот Signature

• Обслуживание — 12 000 Р.
• Срок действия: 3 года
• Дневной лимит: до 300 000
• Выпуск дополнительных карт: нет
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
• Бесконтактная оплата Visa PayWave: да
• 2 мили за каждые потраченные 60 рублей

Зарплатные карты Сбербанка

Кредитные карточки также имеют свою классификацию, при этом отличается сумма возможных заемных средств, но не дополнительные привилегии, аналогичные дебетовым:

• Моментум: до 120 тыс. рублей;
• Классические: до 600 тыс. рублей;
• Золотые: до 600 тыс. рублей;
• Молодежные: от 15 тыс. рублей;
• Виза подари жизнь, Аэрофлот: до 600 тыс. рублей.

Дебетовые карты с красочным дизайном

Сбербанк предлагает не только для молодежи красочные карты с привлекательным дизайном и с мизерным годовым обслуживанием. Открытие некоторых карт предусмотривает участие в розыгрышах билета Чемпионата Мира. В последних двух картах доступен выбор от 300 до 500 вариантов оформленияЕсли вы части посещаете магазин Пятерочка, подумайте об оформлении дебетовой карты «Пятерочка» с кэшбэком до 2%.

Карты Сбербанка — минусы и плюсы в 2020 году

У заемщиков, получивших кредитки от Сбербанка, есть дополнительные преимущества по сравнению с держателями кредитного пластика от других эмитентов или использованием потребительского займа:

1. Удобная работа с интернет-банком через безопасный авторизованный доступ в личный кабинет. Большинство операций банка доступно дистанционно, если заемщик подключил мобильный банк и зарегистрировался в системе Сбербанк Онлайн.
2. Мобильный банк за небольшую ежемесячную плату позволяет всегда оставаться на связи с банком, получая моментальные оповещения обо всех приходно-расходных операциях. Если нет потребности в полноценном доступе к дистанционному управлению карточным счетом, кредитор гарантирует бесплатное смс-уведомление.
3. При выборе платежной системы Мастеркард, становятся доступны дополнительные скидки при заказе билетов на самолет, в кино, гостиницы, аренду авто до 10%. Аналогичную скидку дарит система Виза с возвратом 10% средств на бонусный счет при оплате в кафе, ресторанах, местах общественного питания.
4. Бесплатное годовое обслуживание выгодно отличает кредитки Сбербанка от остальных кредитных учреждений. Не нужно выполнять дополнительных условий, держать на счету неснижаемый лимит в 10-30 тысяч рублей, тратить определенный минимум в месяц, чтобы не платить за банковский сервис.
5. Кредитная карта Сбербанка принимается во всех магазинах, подходит для оплаты ЖКХ, интернет-услуг на всех сайтах.
6. Бесконтактная авторизация в терминалах избавляет от риска заглатывания карты при работе с устройством самообслуживания, а также сокращает время оплаты на кассах магазинов.

При всех достоинствах сбербанковского пластика есть некоторые недостатки, которые необходимо учитывать при эмиссии:

• ограниченный период беспроцентного обслуживания (другие кредиторы готовы предложить 100-120 дней);
• относительно низкий процент начисления баллов – по программе лояльности банк возвращает бонусами только 0,5%, остальное организуется за счет партнеров кредитора;
• ставка выше средней за использованием заемных денег (у других эмитентов можно найти предложения с переплатой в 12-15% вместо 23-25% у Сбербанка).

Источники:

https://sbankin.com/uslugi/karty-sberbanka-vidy-i-stoimost-obsluzhivaniya.html

https://sovet-bankira.ru/karty-sberbanka-2020/