Кредиты в «Россельхозбанке»: виды, условия, калькулятор

Универсальный коммерческий «Российский Сельскохозяйственный банк» (или «Россельхозбанк»), созданный в 2000 году, предоставляет своим клиентам все виды банковских услуг. Изначально его основная специализация была финансирование агропромышленного комплекса страны, однако затем линейка предложений банка увеличилась.

Кредиты в "Россельхозбанке": виды, условия, калькулятор

В настоящее время это банковское учреждение предлагает физическим лицам наряду со стандартными программами(куда входит выдача потребкредитов, автокредитов и ипотека)  также и специализированные кредиты, направленные  для развития производства в области сельского хозяйства , а также смежных отраслей.

Так, в «Россельхозбанке» можно взять кредит на развитие частного подсобного хозяйства, можно получить ссуду под залог приобретаемой фермерами техники. Кроме того, существуют и спецкредиты для пожилых людей, пенсионеров.

Заемщикам-физлицам нельзя получить кредиты без справок. Для оформления требуется паспорт гражданина России, справка  2-НДФЛ (для работающих заемщиков), а для пенсионеров — справка из Пенсионного фонда. Деньги можно получить наличными, либо на банковский счет.

В представленной ниже подборке содержится информация о кредитах в Россельхозбанке.

Виды кредитов в Россельхозбанке

Вклады в Россельхозбанке: обзор лучших предложений

Ни для кого не секрет, что РоссельхозБанк является одним из лидеров кредитования населения. Ежедневно этот банк выдает множество кредитов по всей стране, филиалы Россельхозбанка находятся во всех сравнительно крупных городах РФ.

Если вы всерьез задумываетесь о взятии займа, будь то потребительский кредит или кредит на образование  то рассмотреть предложения от РоссельхозБанка однозначно стоит, благо их имеется огромное количество.

Все кредитные программы РоссельхозБанка можно разделить 2 ветки: кредиты для населения и кредитование кооперативных клиентов. Займы для крупных кампаний и предприятий осуществляется с серьезным разбросом процентов и сумм, в зависимости от размера бизнеса, прибыли, количества рабочих и так далее, поэтому рассматривать мы их их не будем.

Если вас интересует крупный бизнес кредит в РоссельхозБанке, то лучше всего перейти на официальный сайт банка и именно там изучить всю информацию, ибо условия кредитования подобных клиентов там совсем другие.

Другое же дело обстоит с населением, которое очень активно берет потребительские, ипотечные, образовательные, а так же автокредиты в этом банке. Условия по кредитам разнятся в зависимости от финансового обеспечения заемщиков, наличия или отсутствия залога, поручителей и многих других вещей. Самые популярные кредитные программы вы можете рассмотреть ниже.

Потребительский кредит в РоссельхозБанке

  • Сумма кредита — до 1 млн рублей;
  • Срок кредита — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 21.5% с обеспечением / от 23.5% без обеспечения;
  • Поручительство — от 10 тыс. рублей до 1 млн рублей;
  • Залог — без обеспечения / любое движимое и недвижимое имущество;
  • Погашение кредита — дифференцированными/аннуитетными платежами (что такое дифференцированные платежи).

Пожалуй, самый популярный вид займов во всех банках — потребительский кредит (кредит на неотложные нужды). Банк выдает денежные средства под целевое и не целевое использование. Если вам нужны деньги на что-то определенное, то вы можете уточнить цель вашего кредита, затем подтвердить его целевое использование — в этом случае процентная ставка по кредиту будет ниже (так как банк будет знать куда направляются его деньги)

Также процентная ставка будет заметно ниже для участников зарплатного проекта Россельхозбанка (для тех, кто получает зарплату ан карту данного банка), в этом случае процентная ставка будет от 14.5% с обеспечением и от 15.5% без обеспечения.

К преимуществам потребительского кредита в РоссельхозБанке можно отнести довольно большую сумму кредита, минимальный пакет документов, а так же отсутствие комиссий (в том числе и досрочного погашения).

К недостаткам — высокая процентная ставка, которая может быть снижена в случае целевого использования денежных средств.

Дополнение — напомню, что на нашем сайте уже поднимался вопрос о самых выгодных потребительских кредитах от разных банков в статье — где лучше взять потребительский кредит. Если вам неинтересны условия РоссельхозБанка, то вас возможно заинтересует одно из банковских предложений, которые рассматриваются в данной статье.

Ипотечный кредит в РоссельхозБанке (с государственной поддержкой)

  • Сумма кредита — до 8 млн рублей (Москва, Санкт-Петербург) / до 3 млн для всех остальных;
  • Срок кредита — до 30 лет;
  • Процентная ставка — 11.3%;
  • Поручительство — 2 физических, либо 1 юридического лица;
  • Залог — приобретаемое имущество, либо имущественные права (в случае строительства);
  • Погашение кредита — ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.

В связи с нестабильной ситуацией в стране, государство приняло решение финансировать ипотечные кредиты в России в 2015 году. Россельхозбанк — это один из тех банков, который попал под финансирование и, который, в настоящее время представляет своим заёмщикам ипотеку с государственной поддержкой.

Поэтому все условия, описанные ниже про ипотеку, в настоящий момент не так актуальны, как те, которые я описал в условиях кредита. Все интересующие вас вопросы задавайте в комментариях.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку, но и на строительство нового жилья. Так же можно взять ипотеку на приобретении земельного участка, на котором в будущем будет строится ваш будущий дом. Несколько слов о процентной ставке- она довольно сильно зависит от первоначального взноса и срока, на который вы берете ипотеку.

В частности, чем меньше срок кредита и больше первоначальный взнос — тем выгоднее будет для вас процент. Помимо всего прочего, необходима страховка вашего имущества, которая обезопасит вас и банк от внезапных катаклизмов.

Преимущества ипотеки РоссельхозБанка выражается в большой сумме, которую готов выдать банк, а так же в сроке, на который банк выдает займ. Так же хороший плюс — далеко не самый большой пакет документов, который вам нужно будет подготовить.

Недостаток же этой ипотеки очевиден — высокая процентная ставка. Даже при самом лучше раскладе вам всё таки придется переплачивать очень серьезные деньги. Являетесь ли вы первоклассным заемщиком или нет — особой роли тут не играет, тарифы установлены для всех.

Дополнение — если вы никогда не сталкивались с ипотечным кредитованием, то вам однозначно стоит изучить информацию, которая изложена в нашей статье об ипотеке просто и доступно. Там подробно рассказывается о всех тонкостях ипотечного кредита, а так же про выбор банка и ипотечной программы, которая является наиболее выгодной.

Автокредит в Россельхозбанке

  • Сумма кредита — до 800 тысяч рублей (с гос. поддержкой) / до 3 млн рублей без гос. поддержки;
  • Срок кредита — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 10.92% (с гос. поддержкой) / от 18.25% на покупку нового автомобиля;
  • Поручительство — физическое или юридическое лицо;
  • Залог — приобретаемый автомобиль;
  • Погашение кредита — ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.

Автокредит в РоссельхозБанке имеет 2 направления — на покупку нового автомобиля, а так же на покупку поддержанного автомобиля. Отличаются они друг от друга процентной ставкой, которая имеет разницу в 2% между двумя направлениями.

Например, если вы возьмете кредит на два года с первоначальным взносом в 35%, то ваша процентная ставка составит от 18.25% (на новое авто) и 20.20% (на поддержанное авто) соответственно. Чем меньше срок кредитования и больше первоначальный взнос, тем выгоднее ваша процентная ставка — учитывайте эту особенность.

Преимущества автокредита в РоссельхозБанке — отсутствие скрытых комиссий, минимальный пакет документов, а так же большое количество способов погашения кредита — от терминала оплаты с функцией «Cash-in» до оплаты через другой банк.

Недостатки кредита связаны со страховкой КАСКО, которая повышает минимальный первоначальный взнос сразу до 20% от суммы кредита. Вообще хочу сказать я вам эта страховка дерет очень много денег с заемщиков — с одной стороны это выгодно, ведь мы уменьшаем риск, а с другой — мы итак переплачиваем, мягко говоря, «неплохие» деньги.

Дополнительно — в связи с крайне высокой страховкой КАСКО наш сайт предпринял попытку выяснить — выгоднее взять потребительский или автокредит? В этой статье приведены конкретные цифры, которые доказывают проигрыш автокредита перед потребительским, при чем решающую роль играет именно КАСКО.

Надеюсь данная статья помогла вам найти наиболее выгодный вариант кредита. Если у вас возникнут какие-то вопросы относительно расчетов или неясностей в условиях данных кредитов, то смело оставляйте свой вопрос в комментариях к этой статье. Наш сайт не является рекламой какого-либо коммерческого банка, поэтому вы можете рассчитывать на нашу беспристрастность к любому из вопросов, который вы зададите.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/banks/vzjat_kredit_v_rosselkhozbanke/10-1-0-53

Особенности получения кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает клиентам несколько программ кредитования, по которым можно получить нецелевой заем, автокредит или ипотеку без поиска поручителя. С подробными условиями по каждому кредитному продукту можно ознакомиться ниже.

Требования к замещикам

Чтобы стать участником программы потребительского кредитования от банка Россельхозбанк, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст: от 23 лет и не более 65 к моменту полного погашения кредита
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • для ряда регионов, в которых расположены Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Ставропольский, Северо-Осетинский и Дагестанский региональные филиалы:
  • наличие постоянной или временной регистрации, или постоянного места работы по месту нахождения регионального филиала;
  • общий трудовой стаж за последние пять лет — не менее года, стаж на текущем месте работы — не менее четырех месяцев.

При оценке кредитной заявки берутся в расчет следующие виды доходов:

  • заработок по основному месту работы (с учетом премий и бонусов за сверхурочные часы);
  • доход от работы по совместительству;
  • доход от коммерческой деятельности;
  • доход от ведения частной практики;
  • пенсия, досрочно начисляемая за выслугу лет или по старости; доход от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • другие источники доходов, не запрещенные законодательством.
  • Справка о доходах по форме банка.

Дополнительные сведения для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство:

  • сведения о ЛПХ внесены в похозяйственную книгу органов местного самоуправления;
  • ЛПХ расположено в регионе присутствия отделения банка, где будет выдаваться кредит;
  • наличие у заемщика земельного участка для ведения ЛПХ;
  • записи в похозяйственной книге администрации о ведении ЛПХ в течение как минимум одного года.

Виды кредитов

В Россельхозбанке можно оформить потребительский кредит без поручительства двух видов: потребительский кредит на льготных условиях для зарплатных клиентов и кредит на любые цели для всех остальных клиентов.

Банк предлагает и такие продукты без поручительства, как ипотечный кредит и заем на покупку нового автомобиля. Нецелевой потребительский заем можно также получить под залог недвижимого ликвидного имущества.

Потребительский

Потребительские кредиты в Россельхозбанке без поручителей выдаются на любые цели. Минимальный размер займа составляет 10 000 рублей, максимальный — 750 000 рублей. Средства выдаются на срок от трех до пяти лет. Процентные ставки составляют от 32% до 35% годовых. Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

Для зарплатных клиентов максимальный размер кредита увеличивается до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от полугода до пяти лет. Процентные ставки составляют от 30% до 33% годовых. Кредитная заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.

Нецелевой кредит без обеспечения можно погасить досрочно, без перечисления дополнительный комиссий и платежей.

Нецелевой под залог недвижимости

С предоставлением залогового обеспечения в виде недвижимого имущества можно получить нецелевой потребительский займ по сниженным процентным ставкам. По такому предложению доступен заем в размере от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет пять лет. Процентные ставки варьируются в пределах 28–30% годовых.

На покупку автомашины

Программа позволяет купить в кредит новый автомобиль отечественного или иностранного производства (категории приобретаемого авто «В», «С», «D» или «Прицеп»). Максимальная сумма автокредита — 3 000 000 рублей. Процентные ставки составляют от 22% до 25% годовых.

Допустимый возраст заемщика — от 21 до 65 лет. Чтобы стать участником программы, необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости транспортного средства. Срок кредитования составляет до пяти лет. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого автомобиля. Кредитная заявка рассматривается в течение четырех рабочих дней.

При покупке поддержанного автомобиля максимальная сумма займа и сроки кредитования остаются те же (3 000 000 рублей на срок до пяти лет). Увеличиваются процентные ставки и размер первоначального взноса: ставки по кредиты варьируются от 24% до 27% годовых, первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости авто.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования от банка Россельхозбанк позволяет приобрести загородный коттедж, земельный участок под застройку или квартиру, а также завершить начатое строительство. Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная достигает 20 000 000 рублей.

Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Обеспечением ипотечного займа является залог приобретаемой или строящейся недвижимости.

Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретенного или строящегося объекта и 20% от цены договора участия в долевом строительстве. Ставки по продукту составляют от 17% до 19% годовых.

Как взять кредит в Россельхозбанке без поручителей? Для этого нужно ознакомиться со всеми предложениями компании, выбрать подходящий продукт и явиться в отделение банка для заполнения заявки.

Преимущества и недостатки кредитов в Россельхозбанке

Первый займ под 0 процентов: где и как получить?

К плюсам потребительских кредитов Россельхозбанка без поручителей можно отнести:

  • большое количество кредитных предложений, в т. ч. автокредитование и ипотечное кредитование;
  • большие суммы максимально допустимого размера кредита;
  • сниженные процентные ставки для «зарплатников»;
  • возможность получения нецелевого займа до 1 000 000 рублей под залог недвижимости; возможность досрочного погашения без уплаты комиссий; при оценке заявки учитываются дополнительные источники дохода клиента.

Минусы программ потребительского кредитования от Россельхозбанка: достаточно высокие процентные ставки для потребительских кредитов без залога и поручительства (от 32%); высокие требования к заемщикам; предоставление подтверждающих доход документов.

Таким образом, плюсов у программ потребительского кредитования в Россельхозбанке больше, чем минусов. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными заемщиками, поэтому перед тем, как отправиться оформлять заявку, необходимо как следует подготовиться: убедиться в отсутствии негативной кредитной истории, накопить сумму первоначального взноса (для автокредитов и ипотеки) и заказать в бухгалтерии документы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/kredit-bez-spravok-i-poruchitelej/kak-vzjat-kredit-v-rosselhozbanke-bez-poruchitelej.html

Калькуляторы по кредиту от Россельхозбанка

Калькулятор потребкредита:

http://www.rshb.ru/natural/loans/consumer_light/

Калькулятор для малого бизнеса:

http://www.rshb.ru/smallbusiness/credit-calc/

Отзывы о кредитах в Россельхозбанке

Ипотека в Челябинске: обзор предложений банков

Большое спасибо управляющему Россельхозбанка и сотрудникам за оперативность, компетентность и внимание. Благодаря их профессионализму запрашиваемый мною кредит был оформлен в кратчайшие сроки. Еще раз большое спасибо за неравнодушие и отзывчивость! Успехов Вашему банку, творческого роста и процветания.

Подготовил и предоставил ВСЕ необходимые документы, запрошенные Россельхозбанком для рефинансирования потребительского кредита другого банка (ВТБ24). Однако при рассмотрении получил отказ (03-08-2017) по причине того, что ДВАЖДЫ воспользовался официальным предложением ВТБ24 «Кредитные каникулы»и, поэтому, с точки зрения сотрудников Россельхозбанка, рефинансируемый кредит видоизменился до такой степени, что уже не соответствует условиям рефинансирования: общее количество количество платежей увеличилось с 60 до 62-х (и всё).

Любые другие условия по кредиту не менялись никоим образом, кроме графика платежей, что отражено в предоставленных документах. Прошу Россельхозбанк провести проверку указанного случая и, по возможности, привести чёткое обоснование либо пересмотр ранее принятого решения по рефинансированию кредита. Спасибо за внимание.

Расскажу свою историю как я хотел получить потребительский кредит в Россельхозбанке. Оставил заявку на сайте. На следующий день звонок, уточнили детали и спросили сколько мне лет. Сказал, что 20, на что мне сказали, что для этого возраста нужен либо поручитель, либо залог собственности. Сказал, что поручителя без проблем найду.

Обговорили дату и время, скинул мне документы, которые нужно. Собрал все документы, прихожу в банк с поручителем. Сотрудник начинает заполнять заявку и т.п. и тут оказывается, что все кредиты у них с 21 года. Зачем тогда морочили голову и тратили моё время? Обманывают ради заманухи, авось придёт и что-нибудь придумаем. Не понимаю зачем так делать.

Хочу рассказать об банке, который как минимум издеваться над людьми. Я являюсь индивидуальным предпринимателем. 23.07.2017 года подал онлайн заявление в Россельхозбанк на потребительский кредит в размере 150 000 рублей. На следующий день мне позвонили, уточнили все. Я сказал все свои данные, что я являюсь ИП, система налогообложения ЕНВД, хочу взять потребительский кредит на покупку автомобиля.

Девушка мне сказала — вы подходите по всем параметрам, возьмите все документы: это декларация за последние два квартала, выписка из ЕГРИП, ИНН, паспорт, ОГРНИП, и приходите банк. Так как я живу в Пермском крае, село Елово, ближайшие отделение было в городе Чайковский, это 100 км от меня. Назначили встречу на следующий день 14:00-15:00.

Я приехал 25.07.2017 в отделение по адресу: город Чайковский, улица Советская, 43а, сказал — я подавал заявку на потребительский кредит, мне назначили встречу. Девушка ответила, что у нее обед, дала мне заявление и отправили в коридор писать заявление.

Я все заполнил, ждал почти час. Потом другая сотрудница взяла посмотреть мои документы и увидела, что я ИП и сказала, что я должен обратиться к управляющему. Я пошёл к управляющему. Управляющий меня спросил какая сумма мне нужна и цель какая. Я ответил 150 000 на автомобиль. Он ответил, что заявление у меня не примет, потому что я ИП и не могу взять потребительский кредит, а если подам заявление как ИП будут рассматривать более одного года.

На мой вопрос почему меня пригласили тогда, я же всю информацию указал, если не принимают заявление, почему меня пригласили? Он ответил, что он меня не пригласил. На мой вопрос — что он представитель банка, почему банк меня пригласил, он не ответил.Управляющий Д.Л. Еще добавил, что я не найду ту сотрудницу, которая звонила.

Если вы не принимают заявление почему вы приглашайте  в отделение заранее зная, что не примете ? Это же туда обратно 200 км! И почему не принимают заявление? И почему рассмотрение у них от ип занимает один год, по словам управляющего? Это издевательство одним словом. Что тут ещё скажешь?! Буду подавать в суд на возмещение затрат. Потрачу больше, но это вопрос принципа. За ощущение, что над тобой это банк и над другими не издевался. Не ходите туда. Это полная жесть.

 

12 июля мой сын подал заявку на кредит в размере 100 000 рублей. Вы представляете?! До сих пор ждём с ним решения банка… Ни «да», ни «нет», «ни слуху ни духу». Ау, где вы? И что самое странное, пожилым людям, с пенсией в размере 12 000 рублей, не имеющих никакой собственности, с действующими кредитами в других банках, одобряют кредит быстрее и охотнее, буквально за 2 часа.

А молодому человеку, имеющего в собственности свою квартиру, не имеющего никаких долгов в других банках, правда зарплата небольшая, тянут и тянут с решением. Не понимаю, какими критериями руководствуются работники банка при принятии заявки и вынесения решения по ней?! Я просто в шоке от работы банка, очень разочаровалась…

Я хочу написать за свою сестру, сегодня 11.07.2017 пошли в банк, сестра хотела взять 280 000, (я пошел с ней так как почитал отзывы заранее). На прошлой неделе я пообщался в чате с девушкой, сотрудницей банка, она мне все подробно объяснила, посчитала и озвучила что ежемесячная выплата будет 7034, с учетом уже страховки, сестру эта сумма как раз устраивала.

Процентная ставка получалась 17,5%, девушка в чате сказала, что если от страховки отказаться процент будет больше 20, точно не помню. Ну вроде все нормально, все устраивает, сестра собрала все справки, до этого записалась по телефону, назначили на 9 утра.

Приехали, время 9 : 10 там уже народ собрался, уже все нервничают стоят, пока в итоге девушка которая стояла в очереди не открыла дверь и не сказала им, долго ли они тут собираются нас еще держать, ответа не последовала, все стоят молчат, и мы все зашли.

Я прошел вместе с сестрой специалист по кредитам, парень, начал нам уже свои условия предлагать, т. е нам уже считают не 280 000 а + еже 50000 это страховка и платеж уже не 7 034, а около 8 500. Я объясняю ему нам уже со страховкой считали и боло по другому, ну вам наверное считали не 280к а 230к и пошло поехало. Короче у меня вопрос, вы зачем у людей отнимаете время?

Почему не даете сразу достоверную информацию, люди бегают собирают справки, отпрашиваются с работы, попросту теряют свое время. Или вы рассчитываете на то, что придет финансово не грамотный человек (по вашему это лох) и вы ему впарите дополнительные расходы, а попросту говоря поимеете его на деньги.

Мы повернулись и ушли, даже подавать документы не стали. Желание иметь какие-то дела с Россельхозбанком отсутствует напрочь.

13 июня посещал данный банк и отделение. Ну отказ в кредите нормально воспринял, если ваши сотрудники считать не умеют, то другие банки нормально посчитали и поняли, что я вполне еще 3 кредита могу потянуть, ну да не столь сие уже важно.

Работницы банки какие суетливые, вечно бегают, что то друг у друга спрашивают, но пардон мое время же тоже деньги.. Поставьте в Пятигорское отделение нормальную оргтехнику, то у них что то зависает, то что то не печатает, бегают друг за другом распечатывают, да и подтянуть проф. уровень не мешало бы, такое ощущение, что набрали девчонок с улицы. На дворе 21 век, а вы до сих пор сберкнижки вручную чернилами заполняете. Нонсенс не кажется?

Вклад открыл Пенсионный, короче посещение вызвало негатив…Очередь бабуля бедная стояла час там рядом..все боялась очередь пропустить..Сотрудниц вроде много, но делом заняты не все почему то..

Кстати, что то там пенсионную карту мне обещали что ли выпустить, просьба оставить ее в Ставрополе, мой представитель заберет ее в Ставрополе. И то если карта бесплатна полностью, просто хочу инет банком вашим пользоваться. Ну а так все-таки стал вашим клиентом..Желаю развиваться далее на благо клиентам.


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию