Словарь банковских терминов и понятий

Многие люди, не имея экономического образования, неплохо разбираются в финансовых вопросах. Особенно подкованными являются будущие вкладчики, которые планируют сделать инвестиции.

Краткий финансовый словарь

Чтобы поддержать этот, несомненно, полезный тренд, мы составили краткий словарь основных терминов, которые должен знать каждый.

Банковские термины «обильно» используемые финансовыми работниками часто ставят нас в неловкое положение. Вместо того, чтобы попросить объяснить то или иное банковское понятие, а заодно предложить использовать понятные всем термины и слова, мы делаем вид что понимаем о чем идет речь.

Для того, чтобы не оказаться в подобной ситуации, мы подготовили для вас краткий словарь основных банковских терминов и понятий.

Словарь банковских терминов и понятий

Словарь банковских терминов и понятий

Активные операции банка — операции (действия его работников), в результате которых свободные денежные ресурсы банка (собственные и привлеченные) находят целесообразное применение, рассчитанное на получение доходов, или используются для обеспечения общих условий его деятельности без непосредственного расчета на получение дохода.

Акционерное общество — коммерческая организация, уставный капитал (сумма денежного и иного имущества) которого разделен на определенное число долей, выраженных акциями, удостоверяющими обязательственные права участников данного общества (акционеров) по отношению к этому обществу.

Акция — эмиссионная именная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении данным акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Базовые ценные бумаги — ценные бумаги, являющиеся базовым активом для производных ценных бумаг.

Банк коммерческий — кредитная организация универсального типа, имеющая в качестве основной уставной цели деятельности извлечение прибыли и распределение ее части среди участников в качестве дохода.

Банк центральный — эмиссионный банк, банк — регулятор банковской системы.

Банковская деятельность:

  • 1) проведение банковских операций (оказание банковских услуг);
  • 2) разрешенная законами и иными правоустанавливающими документами (лицензиями — для коммерческих кредитных организаций) специфическая или исключительная деятельность кредитных организаций, т.е. деятельность центрального банка (иногда также некоторых элементов, входящих в верхний уровень банковской системы), коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.

Банковская операция — практические действия (упорядоченная, внутренне согласованная совокупность действий) работников банка в процессе обслуживания клиента (оказания ему заказанной конкретной услуги), форма воплощения в действительность банковского продукта; банковская технология, т.е. определенное умение сотрудников банка, которое может применяться, если это нужно клиентам, но может и не использоваться, оставаясь в «резерве».

Банковская система — включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимосвязанная, взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций (сделок), в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.

Банковская услуга — результат банковской операции, т.е. итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Банковский кредит — предполагает передачу заемщику (юридическому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежной суммы (собственных средств банка и (или) заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях возвратности и платности в денежной форме, подконтрольности, а также нередко целевого использования и обеспеченности.

Банковский продукт — конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту, т.е. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка (конкретных его подразделений) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию обслуживания клиента.

Безналичные деньги — участвующие в обращении деньги (их знаки), принадлежащие одному экономическому субъекту, однако физически в данный момент находящиеся у другого экономического субъекта (свидетельством чего служат соответствующий договор и записи в бухгалтерских книгах), причем таким образом, что первый по праву может распоряжаться ими как собственным имуществом, отдавая по мере необходимости соответствующие указания второму; на поверхности явлений они воспринимаются как записи на счетах.

Валютное регулирование — деятельность государства, состоящая в регламентировании общественных отношений, связанных с валютой, порядка проведения операций с валютными ценностями посредством издания нормативных правовых актов.

Валютные ограничения — законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Валютные ценности (по Закону) — иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

Валютный контроль — деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов.

Вексель — составленный на бумаге письменный документ, являющийся ценной бумагой, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов простое и ничем не обусловленное обязательство заемщика (векселедателя) либо иного указанного в самом документе лица выплатить в предусмотренный в документе срок указанную в нем денежную сумму.

Вспомогательные организации банковской отрасли -специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций.

Вспомогательные ценные бумаги — ценные бумаги, в которых выражено некое дополнительное (к основному) право или требование.

Примерами вспомогательных ценных бумаг могут быть купоны (обеспечивающие право периодического получения какого-либо дохода), опционы (дающие право покупки или продажи каких-либо основных ценных бумаг), талоны (обеспечивающие возможность получения купонов), чеки и др.

Понятие вспомогательных ценных бумаг имеет смысл только относительно основных ценных бумаг, и наоборот.

Выяснить содержание управления — значит ответить на вопросы: для чего должны делать (с какой целью или с какими целями) и что должны делать те, кто принимает управленческие решения (какие именно управленческие действия они могут и должны предпринимать, на что именно могут и должны распространяться принимаемые ими решения). Ответить на первый из этих вопросов -значит раскрыть функции управления, на второй  задачи управления.

Генеральная функция управления — обеспечение максимально благоприятных условий для долговременной стабильной устойчивости функционирования и развития организации в соответствии с ее уставными целями и задачами.

Денежные знаки:

  • 1) банкноты, казначейские билеты, монета, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа па территории данного государства (группы государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
  • 2) средства на банковских счетах (включая вкладные счета) в денежных единицах.

Денежные отношения — часть товарно-денежных отношений, означающая отношения между субъектами экономики по поводу самостоятельного движения денег как таковых.

Денежные отношения нерыночные — денежные отношения в бюджетной и налоговой сферах.

Денежные отношения рыночные денежные отношения в кредитной сфере.

Драгоценные металлы — аффинированные драгоценные металлы (слитки): золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий), соответствующие государственным и отраслевым стандартам РФ или международным стандартам качества, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой РФ.

Задача (или цель) денежной политики — обеспечение экономики необходимой и достаточной денежной массой (исключить избыток либо дефицит денежной массы с точки зрения потребностей экономики).

Инструкция ЦБ РФ — нормативный акт, в котором определяется порядок применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе указаний и положений Банка России).

Коммерческая организация — организация, основной уставной целью деятельности которой является извлечение прибыли с последующим распределением ее части среди участников.

Котировка валют — определение курсов валют.

Кредит в широком смысле слова как общеэкономический процесс — передача одним субъектом экономики другому субъекту во временное пользование на возмездных началах какого-либо фактора или результата производства, используемого его получателем в производительных или личных целях, с последующим получением кредитором надлежащего возмещения от заемщика.

Кредитная история — совокупность информации об открытии и погашении кредитов, полученных заемщиком.

Кредитная организация (по закону) — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные в Законе.

Кредитная политика. Ее цель может быть сформулирована как регулирование доступности кредита исходя из задач стабильного экономического роста.

Кредитоспособность — способность и готовность лица своевременно и в полном объеме погасить свои кредитные долги (основную сумму долга, проценты и др.).

Курс валюты (валютный курс) — цена денежной единицы одной страны (группы стран), выраженная в денежной единице другой страны (других стран) или в международных денежных единицах, при сделках се купли-продажи.

Ликвидность в самом общем смысле — быстрота и легкость реализации, обратного превращения ценностей, активов в деньги.

Мерные слитки — слитки драгоценных металлов, изготовленные и маркированные российскими (до 1992 г. советскими) аффинажными организациями в соответствии с действующими государственными, отраслевыми стандартами и стандартами предприятий, а также слитки иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества, массой 1 кг и менее с содержанием химически чистого основного драгоценного металла не менее 99,99% лигатурной массы слитка.

Металлические счета ответственного хранения — счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное храпение в банк с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).

Механизм управления — обоснованная, внутренне согласованная и комплексно применяемая совокупность средств (инструментов, рычагов, методов и т.д.), посредством которых органы и лица, принимающие управленческие решения, воздействуют па объект управления.

Надзор — процесс внешнего контроля, т.е. отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, в целях контроля за соблюдением банком и его сотрудниками норм законодательства, правил, устанавливаемых Банком России, и внутренних документов самого поднадзорного банка.

Наличные деньги — участвующие в обращении физически располагаемые деньги (их знаки), имеющиеся в данный момент у данного экономического субъекта.

Небанковская кредитная организация — узкоспециализированная кредитная организация.

Облигация — эмиссионная цепная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт.

Общество с ограниченной ответственностью — коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на доли, выраженные свидетельствами о внесении имущества в уставный капитал (паями), не являющимися ценной бумагой.

Опцион эмитента — эмиссионная именная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца па покупку в предусмотренный в ней срок и (или) при наступлении указанных в ней обстоятельств определенного количества акций эмитента такого опциона (право конвертации в акции) по цене, определенной в опционе эмитента.

При этом цена размещения акций во исполнение требований по опционам эмитента определяется в соответствии с ценой, определенной в таком опционе.

Основные ценные бумаги — наиболее распространенные удостоверения прав на основные виды имущества (ресурсы), такие как земля, недвижимость, продукция, деньги, т.е. цепные бумаги, в которых выражено некое основное имущественное право или требование.

Основными ценными бумагами принято считать прежде всего акции и облигации.

Пассивные операции банка — операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться.

Платежеспособность — способность (возможность) и готовность (желание) юридического или физического лица своевременно и в полном объеме погашать свои денежные обязательства (долги).

Платежи — погашение покупателем товара (получателем услуги, работы) своего денежного обязательства (освобождение от долга в рамках принятых обычаев и процедур) или погашение участниками сделки (сделок) своих взаимных денежных обязательств.

Платежная система — действующая по согласованным правилам совокупность организаций, осуществляющих расчеты и проводящих платежи в целях урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического оборота.

Положение ЦБ РФ — нормативный акт, в котором устанавливаются системно связанные между собой правила по вопросу, отнесенному к компетенции Банка России.

Представительство — обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет и защищает интересы юридического лица.

Проблемные кредиты — все кредиты, в отношении которых заемщики перестают соблюдать существенные условия кредитных договоров.

Производные ценные бумаги — ценные бумаги, представляющие собой удостоверения определенных прав на другие ценные бумаги или иные финансовые инструменты. Применяются в большинстве случаев как инструменты хеджирования рисков, связанных с хозяйственными операциями, в том числе со сделками с другими (базовыми) ценными бумагами.

В качестве производных ценных бумаг (инструментов) обычно рассматривают форварды, опционы, депозитарные расписки, ипотечные облигации и др.

Понятие производных ценных бумаг имеет смысл только относительно базовых ценных бумаг.

Расчеты — процесс определения размера обязательства (долга) покупателя товара (получателя услуг, работ) перед продавцом (лицом, оказавшим услугу или выполнившим работу) или размеров взаимных обязательств сторон сделки (сделок).

Регулирование деятельности банка — воздействие на банк со стороны Центрального банка и (или) иных руководящих органов с целью заставить или побудить банк изменить в нужном направлении параметры своей деятельности и, соответственно, ее результаты в случае, если непринятие таких мер может иметь негативные последствия для самого банка, его клиентов и вкладчиков, для банковского сектора в целом.

Ресурсы банка (банковские ресурсы) — совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения активных операций.

Рынок ценных бумаг — часть финансового рынка, па котором совершаются сделки с ценными бумагами.

Слитки драгоценных металлов — стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в РФ, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией участников рынка драгоценных металлов и участниками Лондонского рынка платины и палладия.

Собственный капитал (собственные средства) банка — денежное выражение всего реально имеющегося имущества, принадлежащего банку.

Специфические (исключительные) для банков операции — операции, которые вправе проводить только банки.

Структура активов — количественные соотношения между разными по качеству активами (вложениями средств), или, что то же самое, доли разных групп активов в их общем балансовом итоге.

Указание ЦБ РФ — нормативный акт, в котором устанавливается отдельное правило но вопросу, отнесенному к компетенции Банка России. Указания также могут быть:

  • • об изменении и дополнении действующего нормативного акта ЦБ РФ;
  • • об отмене действующего нормативного акта ЦБ РФ.

Управление отдельный, специфический вид сознательной человеческой деятельности, умственного труда, сущность которого сводится к целенаправленному воздействию на участников и на существенные характеристики и факторы процесса совместной человеческой деятельности посредством определенных управленческих действий (решений) в целях достижения желаемых результатов такой деятельности.

Уставный капитал коммерческого банка — денежное выражение имущества, которым банк должен обладать как юридическое лицо и как хозяйствующая единица (не менее некоторой нормативно устанавливаемой величины), т.е. это тот размер имущества, только при наличии которого вновь создаваемый банк может быть вообще зарегистрирован в качестве юридического лица и получить банковскую лицензию.

Филиал — обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения (вне места нахождения его головной конторы) и осуществляющее часть его функции, в том числе функции представительства.

Финансовые риски — реальная возможность неоправданного увеличения расходов, снижения доходов, уменьшения прибыли, возникновения убытков, уменьшения капитала, неспособности расплачиваться по своим обязательствам вследствие любых факторов внутреннего и внешнего характера (включая неверные действия или отсутствие действий), влияющих на условия и результаты деятельности экономического субъекта.

Фондовый рынок — то же, что рынок ценных бумаг.

Ценные бумаги:

  1. акции, облигации, векселя и другие (в том числе производные от них) удостоверения имущественных прав (прав на ресурсы), обособившиеся от своей основы и признанные в таком качестве в законодательстве;
  2. (в соответствии с Гражданским кодексом РФ, ст. 142—144) документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности.

В случаях, предусмотренных в законе или в установленном им порядке, для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой, достаточно доказательств их закрепления в специальном реестре (обычном или компьютеризованном).

К ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые в законах о ценных бумагах или в установленном в них порядке отнесены к числу ценных бумаг.

Эмиссионная ценная бумага — любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:

  • закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных формы и порядка;
  • имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги;
  • размещается выпусками.

Виды эмиссионных ценных бумаг: акции;  облигации; опционы эмитента; депозитарные расписки.

Источники:

https://studme.org/1270091723009/bankovskoe_delo/kratkiy_slovar_terminov_bankovskoe_delo

http://www.finuse.ru/bankovskie-terminy.html



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector