Проверяем свою кредитную историю: алгоритм действий

Кредитная история – это сведения обо всех ссудах, получаемых заемщиком: как действующих, так и уже погашенных. Также в кредитной истории содержится информация о том,  выполнял ли заемщик взятые на себя обязательства по погашению в срок кредита, либо ему были начислены пени и штрафы за просрочки.

Проверяем свою кредитную историю: алгоритм действий

Вся эта информация крайне важна и интересна для кредитных организаций, в которые заемщик обратился за получением ссуды. В случае плохой кредитной истории банк может отказать клиенту в выдаче кредита.

Поэтому в интересах каждого заемщика своевременно рассчитываться по имеющимся у него обязательствам и периодически интересоваться своим кредитным досье. А вот как получить к нему доступ?

В нашей стране создано БКИ – Бюро Кредитных историй – в котором аккумулированы все эти сведения. Запросить сведения здесь может любой гражданин, причем сделать это можно как бесплатно один раз в год, так и за вознаграждение с помощью посредников. Давайте разберемся, что такое кредитная история, кредитный отчет и как его получить онлайн.

Кредитный отчет

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности.

Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте.

А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи).

Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных.

Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры.

Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости.

Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ).

С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах.

Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.
Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении.

Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Источник: http://www.akrin.ru/services/credit_ot/

Как получить кредитный отчет онлайн

Сегодня три крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.

НБКИ

НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию.

Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности:

  • Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму.
  • Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр.
  • Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками. К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй, СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта, оспаривание данных кредитных историй и т. д.

«Эквифакс»

На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность.

Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту.

В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета.

ОКБ

Сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов для физических лиц в онлайн режиме доступен на портале «Кредитный эксперт». Заемщику требуется пройти процедуру регистрации на портале и идентификации в ОКБ – либо явиться лично в бюро, либо подать заявление через Почту России. Помимо кредитного отчета каждый пользователь может получить персональный кредитный рейтинг.

Информация в кредитном отчете

В кредитном отчете содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.

Персональный кредитный рейтинг выдается в форме балла на основании информации из кредитной истории заемщика.

Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ, причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения.

Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.

Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными.

  • Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно.
  • Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений.
Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса».

Источник: http://www.banki.ru/wikibank/kak_poluchit_otchet_po_kreditnoy_istorii_cherez_internet/

Как получить свою кредитную историю?

Заемщику следует иметь в виду, что КИ передается в бюро кредитных историй (БКИ) только с его письменного либо иным способом документально зафиксированного согласия. Точно также только с согласия заемщика возможен доступ других лиц к его КИ.

Информация, изложенная в КИ, хранится в течение 15 лет с момента внесения последней записи. На основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» отчет о КИ предоставляется гражданину бесплатно один раз в год. Если возникла необходимость более частого обращения к этому отчету, кредитную историю придется узнавать на платной основе (неограниченное количество раз в году).

Сделать это можно несколькими способами:

  1. с использованием кода субъекта КИ (или дополнительного кода) можно узнать кредитную историю онлайн через официальный сайт Банка России;
  2. без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.
Как правило, получение выписок из БКИ потребует от Вас отправку телеграммы. Нотариусы в последнее время перешли на собственные бланки заявлений и отказываются заверять формы заявлений, полученных от БКИ.

Ниже привел список некоторых крупных БКИ и ссылки на их инструкции и цены, способ выбирайте сами.
Помните, что первый отчет в году можно получить бесплатно!

  • НБКИ ( Национальное бюро кредитных историй ) — http://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/
    Крупнейший партнер — Акрин — разовый отчет 495р.
  • Эквифакс — http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport
    Родной онлайн сервис — https://online.equifax.ru/- разовый отчет стоит 295р, годовой ежемесячный 495р + 1 сразу после оформления подписки, смс-информирование 195р/год.
  • ОКБ ( Объединенное кредитное бюро ) — http://e-i.ru/txt.asp?rbr=1&txt=19
  • КБРС ( Кредитное бюро банка Русский Стандарт ) — https://private.rs-cb.ru/default.aspx — разовый отчет 150р, годовая подписка на неограниченное количество выписок 1400р.

Источник: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=114&TID=202012

Как бесплатно проверить свою кредитную историю?

1. Нужно узнать свой код субъекта, который присваивается каждому заемщику при выдаче кредита. Выяснить эти данные можно через любой банк или БКИ, которые занимаются предоставлением подобных услуг.

Необходимо выяснить, в каком бюро хранится кредитная история, так как сегодня БКИ по стране насчитывается уже немало. Каждая кредитная организация заключает договор и сотрудничает только с одним определенным бюро. Если заемщик кредитуется постоянно в одном и том же банке, то хлопоты с получением собственной кредитной истории сводятся к минимуму.

Если же заемщик имеет (или имел) несколько кредитов в разных банках, то ему нужно собрать информацию о всех БКИ, в которых по частям хранится его досье. Сделать это можно, связавшись напрямую с Центральным Каталогом Кредитных Историй (ЦККИ) по электронной почте, или отправив запрос через Интернет-сайт Центрального Банка РФ (http://ckki.www.cbr.ru/).

Именно здесь и понадобится указанный выше код субъекта, наряду с которым необходимо будет в специальной форме указать свои фамилию, имя, отчество; серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; свой адрес электронной почты.

В ответ на запрос на указанный адрес электронной почты заемщик должен получить ответ от ЦККИ с информацией о том, в каком БКИ хранится кредитная история. Кстати, БКИ может быть указано несколько, если и кредиторов у заемщика несколько. Помимо этих сведений будут также указаны контактные данные БКИ, получив которые на руки, можно смело отправляться в указанное/ые БКИ и знакомиться со своим досье.

Если же в городе, где живет заемщик, отсутствуют БКИ или нужное БКИ находится в другом населенном пункте, можно направить запрос по почте. Для этого необходимо составить заявление, указав все свои данные и обратный адрес, и заверить его у нотариуса. По закону в течение 10 дней БКИ обязано направить на указанный адрес кредитную историю заемщика.

Не смотря на внешнюю громоздкость такой процедуры, на самом деле она совсем не сложна. Если вы являетесь заемщиком или являлись им ранее, но не исключаете возможности оформления новых кредитов в будущем, не лишним будет воспользоваться один раз в год своим законным правом и проверить состояние собственной кредитной истории, чтобы избежать в последствии неожиданных неприятностей и своевременно устранить возможные ошибки в кредитном досье.

Источник: http://www.zanimaem.ru/subscribe/kak-besplanto-proverit-kreditnuyu-istoriyu.php

Как получить через Интернет свою кредитную историю

Зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»

Вам нужно при регистрации предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность.

Процедуру подтверждения личности можно пройти одним наиболее удобным для вас способом: онлайн с помощью сервиса eID, у партнера – платежной системы CONTACT, обратившись лично в офис Бюро с паспортом или отправив телеграмму на адрес бюро через Почту России. В дальнейшем вы сможете получать любые услуги бюро через интернет в любое время.

Отправить в адрес бюро нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта

Внимание! Заявление не нужно отправлять письмом с объявленной ценностью. Срок доставки таких писем в Бюро на много дольше обычных или заказных отправлений.

Отправить заверенную телеграмму в адрес бюро.

Телеграмма должна быть направлена в адрес бюро и содержать Ваши: фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, адреса регистрации и проживания, телефон, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), а также почтовый адрес или адрес электронной почты для отправки кредитного отчета. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи.

Обратиться в офис бюро лично

Если вы находитесь в Москве, то для получения кредитного отчета вы можете обратиться в бюро лично, при себе обязательно иметь паспорт.

Кредитный отчет предоставляется, как в письменной форме, так и в форме электронного документа.

Источник: http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию