9 шагов, как расплатиться с долгами легко и просто

В наше время банковские продукты прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Мы, не задумываясь, берем кредиты, когда их предлагают на разные цели. Решили поехать с семьей в отпуск? Не хватает денег? Не беда. Покупайте тур в рассрочку. Хочется обновить мебель или бытовую технику, а до зарплаты еще полмесяца?

Зачем ждать, если можно забрать вещь из магазина прямо сейчас, воспользовавшись предложением консультанта оформить покупку в кредит? А если есть кредитная карта, которую так активно навязывают многие банки, то человек может и не заметить, как быстро он потратил большую долю кредитного лимита.

debts

Принцип «бери сейчас, плати потом» стал настолько привычным в повседневной жизни, что мы можем не заметить, как набрали кучу долгов. И их общее количество становится таким, что это превращается в серьезную угрозу финансовому благополучию. Что в этой ситуации делает наш соотечественник? Впадает в панику, одалживает еще больше денег, чтобы расплатиться с предыдущими долгами по кредитам. Но в этом случае нужно действовать предельно осторожно, пока есть шанс расплатиться со всеми задолженностями.

Если накопились большие долги по кредитам, что делать, чтобы с ними справиться с наименьшими потерями? Сначала нужно определить, от каких долгов следует избавиться в первую очередь, по каким можно выплачивать минимальные суммы, а какие могут немного подождать.

Личная история

Личная история

Моя история с кредитами и долгами закончилась много лет назад (Слава Богу! 🙏), когда я научился правильно “считать” деньги, понял как на самом деле работают кредиты и нашел десятки способов ускоренного возврата долгов (об этом ниже). Я прошел через миллионные долги.

Помню, когда я вносил последний платеж по последнему долгу — это был один из самых счастливых моментов в моей жизни! Я чувствовал себя хозяином своей жизни! Меня полностью покинуло постоянное чувство тревоги, беспокойства и страха за будущее семьи. Я понял, что вот теперь я буду по-настоящему строить свое настоящее и будущее, а не продавать его кредиторам, как было раньше!

Итак, давайте я расскажу про свои рекомендации, основанные на огромном количестве теоретических и практических знаний, полученных за 20 лет управления финансами и, конечно, из личного опыта.

Как расплатиться с долгами в три шага?

Как расплатиться с долгами в три шага?

Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.

Шаг 1-й

Запишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы.

Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:

  • Продукты и непродовольственные товары
  • Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
  • Траты на одежду, обувь, лекарства
  • Деньги на личные нужды
  • Заначка (сбережения).

На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.

Шаг 2-й

Проанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.

Шаг 3-й

Составьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.

Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.

Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант.

Вместо этого лучше:

  • Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов. Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки. Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).
  • Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.
  • Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.
  • Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.
  • Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.
  • Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.
  • Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.
  • Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы. Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита. Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.
  • Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.

Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений. Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.

Рекомендации по срокам

Рекомендации по срокам

  • Я не рекомендую брать ипотеку на срок превышающий 10 лет. Ни при каких условиях! Не можете выдержать ежемесячный платеж при 10-летнем сроке — значит пока не берите ипотеку! Значит вы еще недостаточно накопили на первоначальный срок и/или недостаточно зарабатываете.
  • По автокредитам — я не рекомендую брать кредит на срок более 3-х лет.
  • По всему остальному — также максимум 3 года.

Заключение

Комфортный ежемесячный платеж — это еще не значит, что в вашей жизни “нормальное” количество кредитов и долгов. Вы можете переплачивать десятки или даже сотни тысяч долларов за время кредита.

Поэтому финансово грамотные и успешные люди считают не сколько они могут платить ежемесячно, а сколько они переплатят за все время кредита.

При этом от долгов по кредиткам, потребкредитам, микрозаймам, а также от морально-обременительных долгов нужно избавляться ускоренно вне зависимости от суммы. Нельзя брать кредиты, не имея уверенной подушки безопасности. И важно помнить, что те деньги, которые вы отдаете кредиторам могут сделать вас (а не их) богатым человеком!

Призыв к действию

Я создал для вас Кредитный Калькулятор, который вам не покажут банкиры! Этот калькулятор позволяет не только моментально посчитать, какими будут ваши ежемесячные платежи по кредиту (ипотека, автокредит и др.), но и сколько вы переплатите за всё время кредита и, самое главное, сколько вы бы могли накопить денег, если бы откладывали сумму, равную ежемесячному платежу, на депозит!

Источники:

https://www.ktk.kz/ru/blog/article/2018/09/20/103079/

http://moneypapa.ru/kogda-slishkom-mnogo-kreditov-i-dolgov/

https://dolgam.net/articles/dolgi-po-kreditam-chto-delat/



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector