Как рассчитаться с кредитом — ТОП-3 метода

Сейчас есть все возможности, чтобы взять кредит и даже не один. Повод для расстройств наступает, когда человек осознает, что долгов слишком много. В этом случае стоит спокойно, не торопясь, произвести подсчеты и подумать, как рассчитаться с кредитными долгами с наименьшим ущербом для своего кошелька.

Разумных способов уже придумано немало. Следует только внимательно изучить их и выбрать тот, который в конкретной ситуации является наиболее подходящим.

Топ 3 метода для борьбы с кредитами

Топ 3 метода для борьбы с кредитами

Метод снежного кома

Принцип: погашение кредитов происходит по нарастающей — от самой маленькой суммы к более крупной.

Что делать:

  • составить подробный перечень своих долгов, располагая их по степени возрастания суммы;
  • вносить по всем кредитам минимальные платежи, за исключением самого маленького;
  • средствами, которые каждый месяц остаются свободными после всех расходов, погашать наименьший кредит;
  • выплатив первый кредит, перейти к погашению следующего.

Плюс: этот метод считается наиболее популярным, так как он достаточно понятен и прост. Сокращение списка выплаченных кредитов происходит быстрее, чем, если производить выплаты другими методами. Можно сказать, что такой вариант многим придает сил для продолжения борьбы с долговыми обязательствами.

Минус: этот способ невыгоден с точки зрения переплаты по кредитам, так как их сумма в данном случае максимальна.

Метод погашения кредита равномерными суммами

Принцип: долги по кредитам погашаются равными суммами одновременно.

Что делать:

  • подсчитать число имеющихся кредитных долгов;
  • все свободные деньги разделить на количество своих кредитов, полученная сумма и будет составлять дополнительный платеж на каждый месяц;
  • выплачивать по всем кредитам наименьшую сумму, добавляя к ней дополнительные средства;
  • когда выплаты по одному из кредитов полностью закончатся, необходимо снова начать с подсчета количества долгов.

Плюс: все кредиты выплачиваются равными долями, общая сумма переплат уменьшается.

Минус: необходимость всегда располагать свободными средствами.

Метод горной лавины

Принцип: погашение кредитов происходит в том порядке, в котором уменьшается эффективная процентная ставка.

Что делать:

  • рассчитать эффективную ставку, при этом учесть все комиссии по всем имеющимся кредитам;
  • для этого в Интернете можно найти онлайн калькулятор, но все-таки лучше обратиться к специалисту;
  • составить перечень кредитных долгов, расположив их в порядке уменьшения ставки;
  • для погашения максимального долга вносить минимальную сумму вместе с дополнительными свободными средствами;
  • по остальным догам выплачивать только минимум;
  • погасив первый долг, надо вновь начать выплаты с самого крупного кредита.

Плюс: этот способ является самым логичным, так как минимизирует общую сумму выплат по кредитным долгам. Он позволяет в первую очередь рассчитаться с долгами, взятыми под самые большие проценты.

Минус: этот вариант подходит только сильным духом людям — если самый крупный кредит велик, то его выплата займет достаточно много времени. Длительное отсутствие результата не прибавляет энтузиазма. Но подумать стоит – этот метод заслуживает внимания.

Чего не надо делать при наличии долгов

Чего не надо делать при наличии долгов

Важно помнить, что, если задолженность уже образовалась, при её погашении не стоит делать следующего:

  • оформлять новую кредитную карту: если погашение и будет произведено таким способом, то на месте старой заботы тут же образуется новая, причём большая по размеру. И в скором времени вновь придётся думать, откуда взять денег на выплату;
  • оформлять заём в микрофинансовых организациях: проценты в таких учреждениях очень высоки, поэтому, если должник не способен справиться с выплатами уже сейчас, то с новыми платежами он точно не справится;
  • не следует оформлять такие займы, ежемесячные платежи по которым будут превышать 15 % от вашего среднемесячного дохода.

И совершенно точно не следует скрываться от банка, желающего взыскать свои деньги. Такие действия приведут лишь к штрафным санкциям, ухудшению кредитной истории и порче отношений с банком.

Самое главное в случае с кредитами – не брать денег, которых потом явно не будет возможности возместить. А если уж заём взят, то важно попытаться аккуратно и своевременно вносить платежи, а лучше отдать заблаговременно, чтобы не допустить значительной переплаты.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.
Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать:

Рефинансируйте свой кредит

Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

Консолидируйте кредиты

Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Советы экспертов

Все описанные выше методы относятся к разряду арифметических. Их алгоритмы крайне просты, в них применяется простая математика. Однако реальные параметры долгов, к которым можно отнести установленные сроки возврата кредита, уменьшение платежей, осуществляемых каждый месяц, с которыми первоначальная сумма долга меняется, штрафы, налагаемые при досрочном погашении, не берутся в расчет.

Иногда даже оказывается выгодным пропустить ряд платежей по одному кредиту, заплатив за это штраф, и выплатить при этом другой кредитный долг. Рассчитать все это самому достаточно трудно, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к грамотному специалисту по кредитам.

Оплатив одну консультацию, человек получает в руки максимально подходящую для него схему выплат и может быть уверен, что с долгами расплачивается с минимальным финансовым ущербом.

Источники:

https://www.exocur.ru/kak-maksimalno-byistro-rasschitatsya-s-kreditami/

https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

https://otkazanet.ru/credits/kak-bystro-rasplatitsya-s-kreditami-chto-delat-esli-nakopilis-dolgi.html#i-6



1-й по Кредитах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector