Как погасить кредит с помощью материнского капитала?

Материнский капитал — существенная помощь молодой семье при рождении второго ребенка. Как правильно воспользоваться денежными средствами и какие кредиты можно погасить?

Материнский капитал

Соответствующее постановление подписал премьер Дмитрий Медведев. Сроки возникновения долговых обязательств, будь то ипотека или другой кредит, который гражданин хочет погасить средствами из маткапитала, теперь не учитываются.

Глава правительства Дмитрий Медведев подписал постановление, которое расширяет возможность погашения кредитов из средств, выделяемых в качестве материнского капитала. Документ опубликован на официальном сайте кабмина.

​Согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», семьи могут направлять средства из маткапитала на приобретение и строительство жилья.

Действовавшая до сегодняшнего дня редакция правил направления средств запрещала погашать долги, обязательства по которым возникли у граждан до возникновения права на получение материальной помощи от государства. Погашать долг по перекредитованной ипотеке закон также не разрешал.

На совещании с вице-премьерами Медведев заверил, что такая мера создает гражданам трудности.

«Это (условия предыдущей версии правил закона. — РБК) не очень удобно, людям нужна большая свобода в распоряжении деньгами», — сказал Медведев (цитата по «Интерфаксу»).

Постановление премьера позволит гражданам направлять материнский капитал на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам, в том числе и ипотечным, без учета сроков возникновения таких обязательств.

«Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств», — говорится в справке к постановлению.

Зампред правительства по социальной политике Татьяна Голикова отметила, что нововведение коснется порядка 1,9 млн семей.

«Мы делаем этот вывод, исходя из того, что на протяжении всего периода времени из общего количества семей, которые получили или приняли решение воспользоваться материнским капиталом, на жилье направили средства материнского капитала 5,3 млн [семей].

При этом 3,4 млн семей направили средства материнского семейного капитала именно на погашение кредитов. В деньгах это 1,3 трлн руб., и порядка 1,9 млн семей направили (маткапитал) на приобретение жилья. Это еще 0,7 трлн руб.», — сказала она.

Первый заместитель председателя комиссии по поддержке семьи, материнства и детства Общественной палаты России Юлия Зимова в разговоре с РБК сообщила, что считает возможность тратить материнский капитал на погашение взятых в любое время кредитов «хорошей мерой». «Это неплохо.

Просто, на мой взгляд, хотелось бы, чтобы деньги эти были более-менее целевые. Лучше бы, чтобы это были кредиты, связанные с жильем, транспортом, тем, что будет использовано для ребенка. Но, так или иначе, это хорошая мера», — отметила она.

Программа выплат материнского капитала осуществляется с января 2007 года. Государство оказывает материальную поддержку семьям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующего ребенка.

В 2017 году сумма материнского капитала была установлена в размере 453 026 руб. По словам Голиковой, за 11 лет программой госпомощи воспользовались 8,55 млн семей, из них 5,1 млн семей уже полностью использовали выделенные им средства.

Кредит кредиту рознь!

Кредит кредиту рознь!

Чтобы понять, какие кредиты можно погасить материнским капиталом, следует вспомнить об основных целях самой госпрограммы по поддержке российских семей и тех ее положениях, которые касаются кредитования.

Во-первых, обналичивание 453 тысячи рублей (таков размер маткапитала на 2018-2019 гг.) запрещено.

Во-вторых, госпомощь носит целевой характер, то есть направить ее безналичным способом можно лишь на конкретные нужды. Формирование пенсии мамы, а также оплата детсада или няни в расчет не берутся, так как в этом случае о кредитовании речь не идет.

Остаются:

  • решение жилищного вопроса (покупка или строительство недвижимости);
  • адаптация, лечение, реабилитация ребенка-инвалида;
  • образование ребенка.

Но в дополнительных Правилах по целям маткапитала, опубликованных в апреле 2016 и декабре 2017, про возможность направить средства на образовательный кредит речь не идет, поэтому третий пункт из списка исключаем.

Невозможно однозначно сказать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Можно, но при соблюдении ряда условий:

  • деньги не были получены наличными;
  • заемные средства перечислены по безналу (напрямую продавцу или через расчетный счет заемщика);
  • цель получения займа – приобретение/строительство жилья или покупка необходимого для лечения или реабилитации ребенка-инвалида.

Для наглядности все виды займов, которые можно или нельзя погашать средствами семейного сертификата, представлены в таблице:

ДаНет
Жилищный заемАвтокредит
Ипотека
Целевой безналичный потребительский кредит на покупку недвижимости или лечениеНецелевой потребкредит (такой банковский продукт обычно называется «на любые нужны»)
Микрозаймы

 

Не стоит сомневаться, можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом. Если заем отвечает вышеперечисленным требованиям, а родители малыша живут в официальном браке, сложностей с расходованием денег семейного сертификата не возникнет.

Ими можно погасить жилищный кредит, независимо от того, на кого оформлен договор. Во время подачи в ПФР заявления о направлении маткапитала потребуются лишь два дополнительных документа – паспорт мужа и св-во о заключении брака.

Использовать маткапитал на погашение кредита можно как по первому, так и по последующим займам, если последние оформлялись по программе рефинансирования:

  • внесение начального взноса;
  • платежи по основному долгу;
  • погашение начисленных процентов.

Дополнительные требования

Дополнительные требования

Закон о погашении кредита материнским капиталом выдвигает четкие требования к банковским продуктам, и если правила не соблюдены, Пенсионный фонд вправе отказать в приеме заявления.

Особенности жилищного кредита:

  • целевой – на покупку, строительство, ремонт, реконструкцию недвижимости;
  • возможно наличие залога (старой квартиры или дома);
  • в договоре обязательно прописывается точная цель;
  • подобранная недвижимость не должна быть коммерческой, аварийной или без коммуникаций;
  • строящийся дом имеет большую площадь, чем теперешнее жилье (если оно есть).

Оформление собственности с долей для каждого ребенка обязательно.

Особенности займа на лечение, реабилитацию, адаптацию ребенка-инвалида:

  • приобретаемый товар или услуга упомянуты в распоряжении № 831Р от 20 апреля 2016 г. и не дублируют то, что и так предоставляется ребенку бесплатно за счет федерального бюджета;
  • покупка/услуга осуществляются на территории России.

Решение о том, предоставить или нет деньги на указанную в заявлении цель (лечение или реабилитация) принимает Пенсионный фонд. После приобретения необходимой услуги или товара соцопека составляет подтверждающий факт покупки акт.

На практике направить материнский капитал на погашение кредита, взятого для ребенка-инвалида, сложнее, потому что потребуется предоставить массу дополнительных бумаг, подтверждающих чистоту и правомерность приобретения.

Если ПФР заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании средств или выявит другие факты нарушения закона, в перечислении денег на счет продавца откажут.

Шанс выбраться из долговой ямы

Шанс выбраться из долговой ямы

Законодательство допускает лишь одну возможность потратить госпомощь на нецелевой кредит или микрозайм. Речь идет о получении ежемесячной выплаты из семейного капитала. За нее не нужно отчитываться, поэтому семья вправе тратить выдаваемые небольшими частями каждый месяц наличные по своему усмотрению.

С 2018 года ежемесячную выплату из маткапитала получают лишь семьи с небольшим достатком. Размер зависит от региональной прожиточной «минималки» и колеблется в диапазоне от 8 тысяч с «хвостиком» (в Белгородской, Воронежской областях) до 22 тысяч (на Чукотке).

Условия для подачи отдельного заявления в ПФР следующие:

  • второй малыш родился после 1 января 2018;
  • семейные доходы ниже средних в регионе (учитываются зарплаты, премии, алименты, пособия, стипендии; не берутся в расчет – матпомощь от властей из-за ЧС, начисления по банковским вкладам и прибыль от сданного в аренду имущества).

Для расчета годовые доходы всех членов семьи складываются и делятся на количество человек, например, на 4, если в семье – мама, папа, сын и дочь. Если получилась величина меньше полуторакратного среднего прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения в регионе, то можно смело идти в Пенсионный, а затем получаемой наличной суммой погашать кредит.

Чтобы соблюдать график погашения займа и не допускать просрочек, важно учитывать следующее. Если подать заявление в течение полугода с момента рождения малыша, появление которого стало причиной выдачи сертификата, то ежемесячную выплату выделят с даты рождения. Если через 6 месяцев или позднее, то со дня подачи заявления.

А купить машину можно?

Важный момент касается того, разрешается ли направить материнский капитал на погашение кредита на машину. По федеральному законодательству, нет, ведь в сентябре 2017 года кабмин отклонил законопроект, по которому россияне получили бы возможность оплачивать госсредствами кредитный автомобиль.

Причина, считают в правительстве, очевидна – транспортное средство оформляется на одного из родителей и покупка «не учитывает интересы ребенка».

Напомним, что в регионах действуют специальные программы, которые разрешают бюджетные деньги потратить на автокредит. Хотя «губернаторский» маткапитал в среднем составляет 100-150 тысяч, но возможностей для трат он дает больше.

Впервые шанс купить на госденьги новый автомобиль для своей семьи получили жители Смоленщины еще в 2008 году, а спустя 10 лет такую возможность имеют жители Камчатки, Калининградской, Ульяновской, Орловской и Новосибирской областей, а также живущие в Мордовии и Ненецком АО.

Список может дополниться в любую минуту, поэтому следует уточнять информацию в местных банках либо в онлайн-прессе своего региона.

Долго выяснять, какие банки дают кредит под материнский капитал, не придется. Все крупнейшие – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, Банк Москвы, Открытие и многие другие.

Условия у всех примерно одинаковые, но банки, работающие по программе соцподдержки, готовы предложить льготные ставки – на уровне 5-6%. Осталось отобрать из списка тех, кто разрешает погашать займ госденьгами, а для этого лучше посетить местное отделение.

Источники:

https://www.rbc.ru/economics/04/06/2018/5b151e629a79471d283557bb

https://subsidii.net/рождение-ребенка/материнский-капитал/последние-новости/item/1403-погасить-кредит-материнским-капиталом.html


Читайте также:


Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector